Hechos Clave
- El Departamento de Educación anunció una pausa temporal el 16 de enero, deteniendo la retención de reembolsos de impuestos y el embargo de salarios para prestatarios de préstamos estudiantiles en incumplimiento.
- La cobranza de préstamos estudiantiles en incumplimiento se reanudó en mayo de 2025 tras una pausa de cinco años, colocando a más de 5 millones de prestatarios en riesgo de que sus reembolsos de impuestos sean interceptados.
- El incumplimiento generalmente ocurre cuando un prestatario federal no realiza pagos durante más de 270 días, lo que desencadena consecuencias como el embargo de salarios y la retención de beneficios.
- Los prestatarios pueden solicitar una extensión para presentar sus impuestos y así tener más tiempo para explorar opciones para poner sus préstamos al día.
- La rehabilitación del préstamo requiere realizar nueve pagos dentro de 20 días de cada fecha de vencimiento durante diez meses consecutivos para eliminar el estado de incumplimiento del reporte de crédito.
- La consolidación del préstamo es una alternativa más rápida que permite a los prestatarios combinar préstamos en incumplimiento en un préstamo directo federal bajo un plan de pago basado en ingresos.
Se abre una ventana crítica
Para millones de estadounidenses atrasados en los pagos de sus préstamos estudiantiles, el reembolso de impuestos anual es un salvavidas financiero. Sin embargo, un reciente cambio de política por parte del gobierno federal ha creado una oportunidad temporal pero vital para proteger esos fondos de la retención.
El Departamento de Educación ha anunciado una pausa temporal en dos tácticas de cobranza agresivas: el embargo de salarios y el Programa de Compensación del Tesoro. Este programa permite al gobierno interceptar los reembolsos de impuestos federales para cubrir préstamos estudiantiles en incumplimiento. La pausa está diseñada para dar a los prestatarios en dificultades un respiro para navegar sus opciones antes de que la temporada de declaración de impuestos comience en serio.
Este desarrollo se produce después de que la cobranza de préstamos en incumplimiento se reanudara en mayo de 2025, tras una pausa de cinco años. Con la pausa ahora en vigor, los prestatarios tienen una ventana estrecha pero crucial para tomar el control de su futuro financiero.
El cambio de política
El anuncio del Departamento de Educación el 16 de enero marca un cambio significativo, aunque temporal, en la política de cobranza federal. Anteriormente, los prestatarios que incumplían con los préstamos estudiantiles federales—definido como no realizar pagos durante más de 270 días—estaban sujetos a consecuencias inmediatas. Estas incluían el embargo de salarios y la interceptación de reembolsos de impuestos a través del Programa de Compensación del Tesoro.
La reanudación de estas actividades de cobranza en mayo de 2025, bajo la administración anterior, colocó a más de 5 millones de prestatarios en riesgo. Sin la pausa actual, el gobierno podría haber comenzado a retener los reembolsos inmediatamente después de que los prestatarios presentaran sus impuestos, dejándolos con pocos recursos.
La pausa temporal no es una cancelación de deuda, sino una pausa estratégica. Proporciona una ventana para que los prestatarios evalúen su situación y tomen medidas proactivas para poner sus préstamos al día antes de que sus activos financieros estén en riesgo.
"Una vez que ya has presentado tus impuestos, ese proceso está en marcha. Será casi imposible sacar tus préstamos de incumplimiento antes de que salga tu reembolso".
"Una vez que ya has presentado tus impuestos, ese proceso está en marcha. Será casi imposible sacar tus préstamos de incumplimiento antes de que salga tu reembolso".
— Abby Shafroth, Directora Ejecutiva de Defensa, Centro Nacional de Ley del Consumidor
Por qué esto es importante
La importancia de esta pausa no puede ser exagerada para aquellos que viven de pago en pago. Para muchos, un reembolso de impuestos no es un bono, sino un componente crítivo de su presupuesto anual, utilizado para cubrir gastos esenciales como el alquiler, reparaciones del automóvil o facturas médicas.
Abby Shafroth, directora ejecutiva de defensa en el Centro Nacional de Ley del Consumidor, enfatizó el impacto en el mundo real. Señaló que una vez que un reembolso es retenido, es "muy, muy inusual" recuperarlo. Esto hace que el período antes de presentar los impuestos sea el momento más crítico para que los prestatarios actúen.
Grupos de defensa, incluidos el Centro Nacional de Ley del Consumidor y Protect Borrowers, habían emitido advertencias antes del anuncio del Departamento. Urgieron a los prestatarios a verificar su estado de incumplimiento para evitar la retención automática de sus reembolsos. El gobierno está obligado a enviar notificaciones de incumplimiento, pero generalmente se envían una vez por correo físico y pueden fácilmente pasarse por alto.
- Más de 5 millones de prestatarios están actualmente en incumplimiento.
- El incumplimiento generalmente ocurre después de 270 días de pagos perdidos.
- La retención de reembolsos de impuestos es una consecuencia principal del incumplimiento.
- Las notificaciones por correo físico pueden ser fáciles de pasar por alto.
Pasos a seguir ahora
Los prestatarios que sospechen que pueden estar en incumplimiento deben tomar medidas inmediatas. El primer paso es confirmar su estado. Los grupos de defensa sugieren llamar al Centro de Llamadas del Programa de Compensación del Tesoro del Departamento del Tesoro al 1-800-304-3107 para verificar si están en la lista para la retención del reembolso.
Si un prestatario está en incumplimiento, tiene varias vías para resolver el problema:
- Rehabilitación del préstamo: Este proceso requiere contactar al administrador del préstamo y firmar un acuerdo para realizar nueve pagos dentro de 20 días de cada fecha de vencimiento durante diez meses consecutivos. Aunque lleva tiempo, esta opción elimina el estado de incumplimiento del reporte de crédito del prestatario.
- Consolidación del préstamo: Esta es una opción más rápida que la rehabilitación. Un prestatario puede solicitar consolidar sus préstamos en incumplimiento en un préstamo directo federal. Sin embargo, esto no elimina el estado de incumplimiento de su historial crediticio. El nuevo préstamo puede luego pagarse bajo un plan de pago basado en ingresos.
- Cancelación del préstamo: En casos específicos, un prestatario podría ser elegible para la cancelación del préstamo. Esto se aplica a aquellos que califican para programas como la descarga por cierre de escuela, que beneficia a los prestatarios cuyas escuelas cerraron antes de que completaran sus programas.
Para aquellos que están en la lista de incumplimiento, solicitar una extensión para presentar los impuestos puede proporcionar el tiempo necesario para explorar estas opciones y volver a estar al día.
El camino hacia el buen estado
Volver a estar al día es el objetivo final para cualquier prestatario en incumplimiento. El proceso, aunque desafiante, ofrece una ruta clara para salir del distress financiero. La elección entre rehabilitación y consolidación depende de las prioridades del prestatario: reparación del crédito versus velocidad.
La rehabilitación ofrece el beneficio significativo de eliminar el incumplimiento del reporte de crédito, lo que puede mejorar la situación financiera del prestatario para futuros préstamos o solicitudes de crédito. La consolidación, aunque más rápida, deja el incumplimiento en el registro pero detiene inmediatamente los esfuerzos de cobranza y permite el pago bajo un plan manejable.
La pausa temporal en el embargo de salarios y la retención de reembolso de impuestos es una ventana de oportunidad. Permite a los prestatarios tomar estas decisiones críticas sin la presión inmediata de perder sus ingresos o reembolsos de impuestos. Como señaló Shafroth, proteger el reembolso es esencial para que muchas personas trabajadoras lleguen a fin de mes.
"Muchas personas trabajadoras dependen de su reembolso de impuestos para llegar a fin de mes, para ponerse al día con el alquiler, para pagar reparaciones necesarias del automóvil o gastos. Así que ese reembolso de impuestos no es un bono para la mayoría de la gente. Realmente está integrado en su presupuesto anual, y es importante protegerlo".
Viendo hacia adelante
La pausa temporal en la cobranza de préstamos estudiantiles es un respiro, pero no es permanente. B Key Facts: 1. El Departamento de Educación anunció una pausa temporal el 16 de enero, deteniendo la retención de reembolsos de impuestos y el embargo de salarios para prestatarios de préstamos estudiantiles en incumplimiento. 2. La cobranza de préstamos estudiantiles en incumplimiento se reanudó en mayo de 2025 tras una pausa de cinco años, colocando a más de 5 millones de prestatarios en riesgo de que sus reembolsos de impuestos sean interceptados. 3. El incumplimiento generalmente ocurre cuando un prestatario federal no realiza pagos durante más de 270 días, lo que desencadena consecuencias como el embargo de salarios y la retención de beneficios. 4. Los prestatarios pueden solicitar una extensión para presentar sus impuestos y así tener más tiempo para explorar opciones para poner sus préstamos al día. 5. La rehabilitación del préstamo requiere realizar nueve pagos dentro de 20 días de cada fecha de vencimiento durante diez meses consecutivos para eliminar el estado de incumplimiento del reporte de crédito. 6. La consolidación del préstamo es una alternativa más rápida que permite a los prestatarios combinar préstamos en incumplimiento en un préstamo directo federal bajo un plan de pago basado en ingresos. FAQ: Q1: ¿Cuál es el desarrollo principal con respecto a los préstamos estudiantiles? A1: El Departamento de Educación ha pausado temporalmente la retención de reembolsos de impuestos y el embargo de salarios para prestatarios en incumplimiento con préstamos estudiantiles federales. Esta pausa proporciona una ventana para que los prestatarios aborden su estado de préstamo antes de la temporada de declaración de impuestos. Q2: ¿Por qué esta pausa es significativa para los prestatarios? A2: Para muchos prestatarios, un reembolso de impuestos es una parte crítica de su presupuesto anual utilizado para gastos esenciales. Sin la pausa, el gobierno podría retener estos fondos, dejando a los prestatarios con poco tiempo para resolver su estado de incumplimiento o recuperar el dinero. Q3: ¿Qué opciones tienen los prestatarios para salir del incumplimiento? A3: Los prestatarios tienen dos opciones principales: la rehabilitación del préstamo y la consolidación del préstamo. La rehabilitación implica realizar una serie de pagos a tiempo para eliminar el incumplimiento del reporte de crédito, mientras que la consolidación es un proceso más rápido que combina los préstamos en un nuevo préstamo directo federal. Q4: ¿Qué deben hacer los prestatarios inmediatamente? A4: Los prestatarios deben primero verificar si están en incumplimiento llamando al Centro de Llamadas del Programa de Compensación del Tesoro. Si están en la lista para la retención del reembolso, deben considerar solicitar una extensión para presentar sus impuestos para permitir tiempo para buscar la rehabilitación o consolidación.
