Sberbank concede primeiro empréstimo do mundo com garantia de criptomoeda

Resumo Rápido

Sberbank realizou o primeiro empréstimo do mundo com garantia de ativos digitais em uma transação piloto com a Intelion Data, uma proeminente empresa de mineração de bitcoin. Este acordo marca um passo significativo na integração de ativos digitais ao setor bancário tradicional.

O empréstimo é garantido por ativos digitais minerados pela Intelion Data. Sberbank utilizou sua solução proprietária de armazenamento Rutoken para proteger a garantia. Executivos do banco veem isso como um teste para futuras estruturas regulatórias e um possível lançamento comercial.

A liderança da Intelion Data descreveu a transação como um marco para a indústria de mineração. O acordo destaca o crescente interesse institucional em empréstimos com garantia de criptomoeda na região.

Detalhes da Transação Piloto

Sberbank anunciou a concessão do primeiro empréstimo do mundo com garantia de criptomoeda, estendendo financiamento para a Intelion Data. A transação é atualmente classificada como um piloto experimental em vez de um produto comercial completo.

O banco garantiu o empréstimo usando ativos digitais minerados diretamente pela Intelion Data. No entanto, Sberbank não divulgou o tamanho específico, a duração ou o tipo exato de criptomoeda usada como garantia.

Para garantir a segurança dos ativos, Sberbank usou sua solução proprietária de armazenamento de ativos digitais, Rutoken. O sistema mantém a garantia até que o mutuário reembolse o empréstimo integralmente.

Sberbank indicou que este produto pode ser relevante tanto para mineradores de criptomoeda quanto para empresas que possuem criptomoedas. Se o modelo se provar eficaz, o banco pode conceder empréstimos semelhantes no futuro.

Reação da Indústria e Contexto

Timofey Semenov, CEO da Intelion Data, descreveu o acordo como um marco para a indústria de mineração. Ele afirmou que o empréstimo representa um exemplo prático importante de como a cripto pode ser integrada às finanças tradicionais.

Semenov observou que o mercado está "atingindo um novo nível". Ele acrescentou que, se comprovadamente eficaz, este tipo de financiamento pode ser ampliado e usado mais amplamente em toda a indústria de mineração.

A transação ocorre enquanto a indústria de mineração de bitcoin continua a se expandir. Este crescimento é impulsionado por custos de energia relativamente baixos e infraestrutura crescente em escala industrial.

Intelion Data reportou US$ 79 milhões em receita em 2024. Os centros de dados da empresa consumiram quase 300 megawatts de eletricidade durante o ano.

A empresa está atualmente construindo uma grande instalação de mineração perto da Usina Nuclear de Kalinin na região de Tver. Além disso, a Intelion Data está desenvolvendo sua própria instalação de geração a gás e construindo centros de dados de mineração prontos para empresas industriais com capacidade de energia excedente.

Implicações Regulatórias e de Mercado

Executivos do Sberbank enquadraram o empréstimo piloto tanto como um teste de produto financeiro quanto como um experimento regulatório. Anatoly Popov, vice-presidente do banco, enfatizou que as regulamentações de ativos digitais da Rússia permanecem em estágios iniciais.

Popov afirmou que a transação permite ao Sberbank avaliar estruturas legais e técnicas para serviços bancários com garantia de criptomoeda. Ele observou que o acordo piloto permite ao banco testar mecanismos para trabalhar com segurança digital, o que poderia formar a base para regulamentações futuras.

O banco está preparado para trabalhar com o Banco Central da Rússia para desenvolver infraestrutura e supervisão apropriadas. Sberbank já oferece títulos estruturados e ativos financeiros digitais vinculados a bitcoin, ether e cestas de cripto.

Sberbank está atualmente testando instrumentos de finanças descentralizadas (DeFi) e apoiou publicamente a legalização gradual de criptomoedas dentro da estrutura legal da Rússia.

A medida segue sinais crescentes de que as instituições financeiras estão se aproximando dos mercados de cripto. O banco estatal concorrente VTB afirmou anteriormente que deseja atender à demanda dos clientes por exposição direta a criptomoedas.

O Banco Central indicou recentemente que pode permitir negociação limitada de criptomoedas para investidores de varejo sob limites anuais estritos. O chefe de corretagem Andrey Yatskov disse que a crescente demanda por cripto "real" está impulsionando a movimentação, apesar da negociação de cripto permanecer amplamente desregulamentada na Rússia.

Atualmente, os bancos só podem oferecer derivativos vinculados a cripto, mas os reguladores sinalizaram recentemente abertura à regulamentação formal. O VTB planeja fazer um piloto de negociação com clientes "super qualificados" e ricos e visa se tornar um corretor e depositário de cripto licenciado à medida que as regras evoluem.