Presente do Avô: Alfabetização Financeira aos 21

Resumo Rápido

No seu 21º aniversário, Alice Draper recebeu 21.000 rand sul-africano (aproximadamente US$ 1.500) de seu avô. No entanto, o presente veio com uma condição específica: ela tinha que visitar um consultor financeiro e investir os fundos no mercado de ações. Embora Draper inicialmente gastasse seus ganhos de empregos universitários com despesas de estilo de vida, ela concordou com o acordo.

No início de 2019, seis meses após seu aniversário, ela se reuniu com um consultor financeiro para montar a carteira. Nos dois anos seguintes, o investimento cresceu 34%, atingindo 28.138 ZAR. Esse sucesso levou Draper a assumir um papel mais ativo em suas finanças, adicionando eventualmente 80.000 ZAR à carteira e criando um fundo de aposentadoria isento de impostos. Draper credita seu avô não apenas pelo capital, mas pela alfabetização financeira que ela adquiriu ao ver seu dinheiro crescer.

A Condição do Aniversário 💝

Um mês antes de seu 21º aniversário, Alice Draper soube que receberia um presente significativo. Seu avô prometeu dar a ela 21.000 rand sul-africano, que valiam aproximadamente US$ 1.500 na época. No entanto, a oferta vinha com uma restrição rigorosa: ela tinha que visitar um consultor financeiro com ele e investir o dinheiro em ações.

Na época, Draper era estudante universitária, trabalhava meio período em um bar e fazia trabalhos de promoção e redação freelance. Ela valorizava a liberdade que o dinheiro proporcionava e não dava muita atenção ao investimento. A maior parte do dinheiro que ela ganhava era usada para subsidiar seu estilo de vida universitário, incluindo noites de saída e delivery, ou era economizada para ocasiões específicas como viagens de carro. Apesar disso, ela acolheu o presente, sabendo que algo que ela viria a apreciar. Ela entendia que investir era responsável, embora visse isso como uma prioridade futura, e não uma necessidade imediata.

Navegando o Mercado 📈

O processo de investimento começou no início de 2019, seis meses após o 21º aniversário de Draper. Seu avô marcou uma agenda para ela conhecer seu novo consultor financeiro. Eles sentaram-se em uma sala de reuniões enquanto o consultor explicava ações e o mercado. Draper lutava para entender a terminologia técnica sendo usada.

O consultor usou termos que passaram completamente por cima da cabeça dela, incluindo:

• Taxa de redesconto
• Imposto sobre Ganho de Capital
• Volatilidade

Draper assentiu, esperando que parecesse que ela entendia mais do que de fato entendia. Seu avô desempenhou um papel ativo na reunião, pedindo ocasionalmente ao consultor que explicasse conceitos importantes. Ele destacou especificamente os riscos de sacar o dinheiro muito cedo, especialmente quando o mercado estava em um momento ruim. Após o investimento ser configurado, Draper recebeu atualizações trimestrais por e-mail, que ela raramente abria, quase esquecendo da carteira inteiramente.

O Crescimento de 34% 📊

Dois anos após a montagem da carteira, o tema dos investimentos surgiu durante um feriado de Páscoa em família. O irmão de Draper perguntou quanto a carteira dela havia crescido, observando que seu avô havia montado um arranjo similar para ele. Draper abriu seu e-mail para verificar o saldo pela primeira vez em muito tempo.

O saldo da carteira era de 28.138 ZAR. Isso representou um aumento de 34% em apenas dois anos. Até aquele momento, Draper havia se formado na universidade e estava começando a ganhar uma quantia decente de dinheiro em seu negócio de relações públicas. Ela ainda não tinha certeza sobre como os impostos funcionavam, frequentemente superestimando a quantia de dinheiro para reservar a cada mês. No entanto, em 2022, depois de contratar um consultor de impostos e declarar seu imposto de renda anual, ela descobriu que tinha uma boa quantia de dinheiro restante em poupança.

Construindo Segurança Financeira 🏦

Três anos após o início do investimento inicial, Draper decidiu adotar uma abordagem mais proativa. Ela enviou um e-mail para seu consultor financeiro para perguntar se poderia adicionar um adicional de 80.000 rand sul-africano à carteira. O pedido foi aprovado e o investimento foi expandido. Draper também perguntou sobre planejamento de aposentadoria, organizando uma ordem mensal de débito para ir em direção a seu fundo de aposentadoria isento de impostos.

Ao refletir sobre a experiência, Draper observou que seu avô não simplesmente a presenteou com capital; ele deu a ela o presente da alfabetização financeira. Ele sabia que a melhor maneira de ela entender o valor de investir era ver seu próprio dinheiro crescer. Ela se considera sortuda por ainda tê-lo por perto como mentor e frequentemente pede a ele conselhos financeiros e de negócios. Sua abordagem nunca é prescritiva; mesmo aos 21 anos, ele nunca disse a ela que tinha que manter seu dinheiro com um consultor financeiro. Em vez disso, ele sempre acreditou que equipar pessoas com opções através de conhecimento, ferramentas ou recursos cria um tipo diferente de segurança. Aprender a investir aos 21 deu a Draper exatamente isso: a capacidade de fazer escolhas cuidadosas com seu dinheiro à medida que sua vida e renda mudavam.