Заемщики студенческих кредитов столкнулись с неопределенностью в 2026 году

Краткая сводка

Более 400 заемщиков студенческих кредитов недавно поделились своим опытом погашения, выявив пейзаж неопределенности по мере продвижения 2026 года. Результаты опроса подчеркивают разрыв между теми, кто добился прощения долга, и большинством, которые беспокоятся о будущих остатках и доступности платежей.

Ключевыми проблемами, вызывающими эту тревогу, являются возможная отмена плана погашения SAVE, ужесточение требований к прощению долгов за государственную службу (PSLF) и возобновление взыскания по просроченным кредитам. В связи с предлагаемыми законодательными изменениями и предстоящими судебными урегулированиями миллионы заемщиков готовятся к более высоким ежемесячным платежам и строгим ограничениям на заимствование.

Судьба плана SAVE 🏛️

План SAVE (Saving on a Valuable Education), учрежденный бывшим президентом Джо Байденом, столкнулся с ускоренным завершением. 9 декабря Министерство образования объявило о предлагаемом урегулировании со штатом Миссури для официального прекращения плана. Хотя суд еще не одобрил урегулирование, оно немедленно остановит новые регистрации и переведет текущих заемщиков на существующие планы погашения.

Изначально ведомство планировало постепенно отказаться от SAVE к 2028 году, но урегулирование выдвигает этот график вперед. Ожидается, что это изменение затронет примерно 7 миллионов заемщиков, в настоящее время зарегистрированных в плане. Многие респонденты опроса описали SAVE как финансовую «спасательную веревку», выражая опасения, что они не смогут позволить себе более высокие платежи, требуемые альтернативными планами.

Один 60-летний заемщик, участвующий в SAVE, описал ситуацию как подготовку к «астрономическому счету». Эти изменения являются частью более широкого законодательства о расходах, представленного нынешней администрацией, которое также предлагает отменить существующие планы погашения, основанные на доходах, и заменить их двумя менее щедрыми вариантами.

Изменения в программах прощения долгов 📉

Неопределенность распространяется на программу прощения долгов за государственную службу (PSLF), которая прощает долги государственным и некоммерческим работникам после 10 лет квалифицированных платежей. Согласно опросу, более 60 респондентов в настоящее время добиваются PSLF, и большинство выразили беспокойство по поводу будущего программы.

Министерство образования нынешней администрации утвердило правило для ограничения права на участие в PSLF после исполнительного указа в марте. Новое правило, вступающее в силу в июле, исключает работодателей, признанных занимающихся «незаконной деятельностью», которая противоречит взглядам администрации. Респонденты, добивающиеся этого пути прощения, описывали чувство «пешки» и «заложников» из-за нестабильности программы.

Несмотря на эти опасения, некоторые заемщики сообщили об успешных результатах. Часть опрошенных заемщиков заявили, что добились прощения студенческого долга или полностью погасили свои кредиты, хотя они остаются в меньшинстве.

Риски дефолта и удержания из заработной платы 💼

Последствия отставания в платежах становятся более серьезными. Взыскание по просроченным студенческим кредитам возобновилось в мае 2025 года после пятилетней паузы. Начиная с 7 января, Министерство образования планирует уведомить примерно 1000 заемщиков, допустивших дефолт, что их заработная плата будет удержана.

В настоящее время более 5 миллионов заемщиков находятся в дефолте — статус, который обычно наступает после 270 дней пропущенных платежей. Респонденты опроса, допустившие дефолт, сообщили о чувстве депрессии и тревоги. Те, кто еще не находится в дефолте, но с трудом вносят платежи, опасаются, что удержание из заработной платы неизбежно.

Заемщики также сообщали о трудностях в навигации по сложной системе студенческих кредитов. Распространенными жалобами были трудности в получении помощи от сервисных агентств и путаница в связи с меняющимся нормативным ландшафтом.

Кредиты Parent PLUS и частное кредитование 🎓

Кредиты Parent PLUS, которые позволяют родителям занимать до полной стоимости обучения для своих детей, также подпадают под новые ограничения. Законодательство о расходах нынешней администрации предлагает ограничение на пожизненное кредитование в размере 65 000 долларов на каждого иждивенца.

Многие заемщики Parent PLUS сообщали о трудностях с погашением задолго до этих предлагаемых изменений. Некоторые респонденты опроса описывали выплату сумм, превышающих первоначальный заем, спустя годы после выпуска детей, при этом некоторые признавали, что взять кредиты было «ошибкой».

По мере того как федеральные ограничения на заимствование ужесточаются, опрос показывает, что все больше студентов могут обратиться к рынку частного кредитования. В отличие от федеральных кредитов, частные студенческие кредиты часто несут более высокие процентные ставки и не имеют права на участие в программах облегчения, таких как PSLF.

Основные проблемы, выявленные заемщиками, включают:

• Невозможность позволить себе ежемесячные платежи по новым планам
• Неопределенность относительно права на участие в PSLF
• Ожидание удержания из заработной платы
• Трудности с погашением кредитов Parent PLUS