Ключевые факты
- Элис Дрейпер получила 21 000 южноафриканских рандов (примерно 1 500 долларов США) на свое 21-летие.
- Условием подарка было инвестирование денег через финансового консультанта.
- Портфель вырос на 34% и достиг 28 138 рандов за два года.
- Позже Дрейпер добавила в портфель 80 000 рандов из собственных средств.
Краткое содержание
На свое 21-летие Элис Дрейпер получила от дедушки 21 000 южноафриканских рандов (примерно 1 500 долларов США). Однако у подарка было особое условие: она должна была посетить финансового консультанта и инвестировать средства на фондовом рынке. Хотя Дрейпер изначально тратила заработанные в университете деньги на повседневные нужды, она согласилась на такое предложение.
В начале 2019 года, через шесть месяцев после дня рождения, она встретилась с финансовым консультантом, чтобы сформировать портфель. За следующие два года инвестиции выросли на 34%, достигнув 28 138 рандов. Этот успех подтолкнул Дрейпер к более активному управлению финансами: в конечном итоге она добавила 80 000 рандов в портфель и создала налогооблагаемый пенсионный фонд. Дрейпер благодарит дедушку не только за капитал, но и за финансовую грамотность, которую она приобрела, наблюдая за ростом своих денег.
Условие дня рождения 💝
За месяц до своего 21-летия Элис Дрейпер узнала, что получит значительный подарок. Дедушка пообещал подарить ей 21 000 южноафриканских рандов, что на тот момент составляло примерно 1 500 долларов США. Однако предложение сопровождалось жестким условием: она должна была пойти с ним к финансовому консультанту и инвестировать деньги в акции.
В то время Дрейпер была студенткой университета, работала барменом на неполную ставку, а также подрабатывала промоутером и фриланс-писателем. Она ценила свободу, которую давали деньги, и мало задумывалась об инвестировании. Большая часть заработанных денег уходила на поддержание университетского образа жизни, включая вечеринки и доставку еды, или откладывалась на особые случаи, такие как поездки на машине. Несмотря на это, она с радостью приняла подарок, понимая, что со временем оценит его. Она осознавала, что инвестирование — это ответственно, хотя и считала его делом будущего, а не насущной необходимостью.
Навигация по рынку 📈
Процесс инвестирования начался в начале 2019 года, через шесть месяцев после 21-летия Дрейпер. Ее дедушка записал ее на встречу с новым финансовым консультантом. Они сидели в переговорной комнате, пока консультант объяснял акции и рынок. Дрейпер с трудом понимала используемые технические термины.
Консультант употреблял слова, которые для нее были просто загадкой, в том числе:
- Ставка рефинансирования
- Налог на прирост капитала
- Волатильность
Дрейпер кивала, надеясь, что производит впечатление понимающего человека. Дедушка активно участвовал в встрече, иногда прося консультанта объяснить важные концепции. Он особо подчеркивал риски слишком раннего снятия денег, особенно когда рынок находится в плохом состоянии. После формирования портфеля Дрейпер получала квартальные отчеты по электронной почте, которые она редко открывала, почти полностью забыв о существовании портфеля.
Рост на 34% 📊
Спустя два года после создания портфеля, во время семейной пасхальной поездки, зашел разговор об инвестициях. Брат Дрейпер спросил, насколько вырос ее портфель, заметив, что дедушка устроил для него похожую сделку. Дрейпер открыла почту, чтобы проверить баланс впервые за долгое время.
Баланс портфеля составлял 28 138 рандов. Это означало 34% рост всего за два года. К тому времени Дрейпер окончила университет и начала зарабатывать приличные деньги в своем PR-бизнесе. Она все еще не до конца понимала, как работают налоги, часто откладывая в месяц сумму большую, чем требовалось. Однако в 2022 году, после найма налогового консультанта и подачи годовой декларации, она обнаружила, что у нее осталась приличная сумма в сбережениях.
Построение финансовой безопасности 🏦
Через три года после начала первоначальных инвестиций Дрейпер решила подойти к вопросу более проактивно. Она написала финансовому консультанту с вопросом, можно ли добавить к портфелю дополнительные 80 000 южноафриканских рандов. Запрос был одобрен, и инвестиции были расширены. Дрейпер также поинтересовалась пенсионным планированием, настроив ежемесячный автоматический перевод средств в свой налогооблагаемый пенсионный фонд.
Размышляя об этом опыте, Дрейпер отметила, что дедушка не просто подарил ей капитал; он подарил ей финансовую грамотность. Он знал, что лучший способ для нее понять ценность инвестирования — это увидеть, как растут ее собственные деньги. Она считает себя счастливой, что он все еще рядом как наставник, и часто просит у него совета по финансам и бизнесу. Его подход никогда не был навязчивым; даже в 21 год он не говорил ей, что она обязана держать деньги у финансового консультанта. Вместо этого он всегда верил, что предоставление людям вариантов через знания, инструменты или ресурсы создает иную степень безопасности. Научившись инвестировать в 21 год, Дрейпер получила именно это: способность делать взвешенные решения со своими деньгами по мере изменения жизни и доходов.
