Dívida Estudantil Força Mulher a Adiar Maternidade

O Dilema da Dívida

Com 37 anos, Eryn Bostwick enfrenta uma escolha que ecoa em sua geração: priorizar os pagamentos de empréstimos estudantis ou começar uma família. Com US$ 55.000 em dívidas educacionais pesando sobre seu domicílio, ela escolheu esperar.

O que torna sua história particularmente comovente é que Bostwick fez tudo o que a sociedade pediu dela. Como primeira estudante de sua família a ir para a faculdade, ela buscou ensino superior acreditando que isso criaria a estabilidade financeira que seus pais nunca tiveram. Em vez disso, a dívida se tornou o que ela chama de "um laço em meu pescoço".

Sua experiência reflete uma crise mais ampla onde a promessa de mobilidade ascendente através da educação colide com a realidade de um fardo financeiro de longo prazo. Para Bostwick e milhões como ela, a simples matemática não funciona mais.

Esperanças Geracionais

A jornada de Bostwick começou com as melhores intenções de todos os lados. Seus pais, sem diplomas universitários, defendiam a educação como o caminho para a oportunidade. Eles não estavam errados, de acordo com dados econômicos – diplomas de quatro anos consistentemente superam diplomas do ensino médio em ganhos ao longo da vida.

Ela se matriculou em universidades públicas com um objetivo claro: se tornar uma professora universitária. O caminho exigia três diplomas: uma graduação, um mestrado e um Ph.D. Cada etapa aumentou seu saldo de empréstimo, financiado através de uma combinação de empréstimos estudantis e bolsas Pell.

No entanto, as ramificações de longo prazo permaneceram obscuras para a jovem de 18 anos tomando essas decisões, seus pais, ou mesmo as instituições que a guiavam. "Eu não estava totalmente ciente das ramificações de longo prazo", admitiu Bostwick.

Hoje, essa carga de dívida se transformou de uma obrigação futura abstrata em uma realidade mensal que dita suas escolhas mais pessoais.

Vida em Espera

A decisão de adiar a paternidade não foi tomada levianamente. Bostwick precisa de fertilização in vitro para conceber devido a condições médicas preexistentes – um processo que exige recursos financeiros significativos mesmo antes de um chegar.

Inicialmente, ela e seu marido podiam pagar os tratamentos. Mas uma mudança do Texas para o Ohio para ficar mais perto da família alterou drasticamente sua situação financeira. Ela deixou um cargo em tempo integral e agora leciona em tempo parcial em duas faculdades, com um salário de cinco dígitos baixo.

"Poderíamos passar pela FIV? Com certeza, mas então não teríamos como ter um filho. Só parecia que havia muito peso sobre nossas cabeças."

O cálculo é brutal: pagar a dívida ou expandir a família. Por enquanto, a dívida vence. Isso reflete um padrão relatado por muitos mutuários que adiam a compra da casa, a aposentadoria ou outros marcos.

Mudanças de Política

A estratégia financeira pessoal de Bostwick se cruza com a política federal de maneiras que aumentam sua incerteza. Ela estava buscando o Perdão de Empréstimos para Serviço Público, um programa que perdoa dívidas após 10 anos de pagamentos qualificados para trabalhadores do governo e sem fins lucrativos.

Com 71 pagamentos concluídos, ela estava mais da metade do caminho para o perdão. No entanto, sua inscrição no plano SAVE – criado sob o presidente Joe Biden para proporcionar pagamentos mais baratos – complicou as coisas.

• Os mutuários entraram em forçado em julho de 2024 devido a litígios
• Os créditos de pagamento do PSLF foram pausados durante este período
• A administração Trump propôs eliminar o SAVE por completo
• Novos planos de pagamento teriam custos mensais mais altos

O Subsecretário de Educação Nicholas Kent afirmou claramente: "A lei é clara: se você contrata um empréstimo, deve pagá-lo de volta."

Mas Bostwick argumenta que a complexidade do sistema torna o pagamento simples quase impossível para muitos mutuários.

Ensino Através Disso

Agora, Bostwick canaliza sua frustração para a defesa de seus próprios alunos. Muitos são estudantes de primeira geração, assim como ela já foi, buscando o mesmo sonho de estabilidade através da educação.

Ela faz sua missão garantir que eles entendam as implicações antes de assinar documentos de empréstimo. Sua mensagem inclui uma ressalva crucial: um diploma não é sempre necessário para cada caminho de carreira.

"Eu nunca ouvi ninguém dizer que não quer ser capaz de contratar empréstimos e nunca pagá-los de volta. Eles querem ser capazes de pagar seus empréstimos, mas o sistema atual torna isso quase impossível."

O Departamento de Educação da administração Trump diz que está trabalhando em soluções, incluindo propostas para impedir empréstimos inacessíveis e simplificar o pagamento. Mas para Bostwick, que viveu a experiência da dívida por anos, a esperança é escassa.

"Eu só sinto que estou constantemente tentando manter a cabeça acima da água, e nunca foi realmente bom o suficiente", ela disse. "É incrivelmente frustrante."

Olhando para o Futuro

A história de Bostwick ilumina a interseção entre aspiração pessoal e política pública. Sua carga de dívida – US$ 55.000 – não é extrema pelos padrões modernos de empréstimos estudantis, mas é suficiente para desviar a formação familiar de uma mulher no final dos trinta anos.

A resolução pendente do litígio do plano SAVE determinará se seus pagamentos mensais aumentarão e se sua linha do tempo do PSLF será reiniciada. Enquanto isso, o relógio biológico adiciona uma pressão que nenhuma política pode reverter.

Sua experiência serve como um quadro de alerta para estudantes futuros e um desafio para os formuladores de políticas: como a educação pode permanecer o motor da oportunidade quando seu custo impede os graduados de construir as vidas que buscaram melhorar?