Melhores Apps de Orçamento para 2025: Alternativas ao Mint

Resumo Rápido

O cenário do gerenciamento de finanças pessoais mudou significativamente em março de 2024, quando a Intuit encerrou o popular aplicativo de orçamento Mint. Os usuários foram orientados a migrar para o Credit Karma, mas testes indicam que o Credit Karma não substitui totalmente a funcionalidade do Mint para rastrear contas financeiras e monitorar pontuações de crédito. Isso levou muitos a buscar aplicativos alternativos para gerenciar seus planos de gastos mensais e objetivos financeiros.

Entre os principais concorrentes está o PocketGuard, que evoluiu de um rastreador gratuito para um modelo baseado em assinatura. O aplicativo utiliza uma abordagem única de "após as contas", permitindo que os usuários orçamentem sua renda disponível após as despesas recorrentes serem contabilizadas. Além disso, a integração da tecnologia Plaid é padrão nesses aplicativos, facilitando a conexão de contas bancárias enquanto levanta questões sobre privacidade e práticas de coleta de dados.

A Transição do Mint para o Credit Karma

Em dezembro de 2023, a Intuit anunciou a decisão de encerrar o Mint, medida que foi executada em março de 2024. A empresa-mãe não forneceu um motivo específico para o fechamento, mas direcionou milhões de usuários para seu outro aplicativo financeiro, Credit Karma. Uma declaração do blog do produto Mint lia: "O Credit Karma está entusiasmada em convidar todos os Minters para continuar sua jornada financeira no Credit Karma, onde terão acesso ao portfólio de recursos, produtos, ferramentas e serviços do Credit Karma, incluindo alguns dos recursos mais populares do Mint."

Apesar deste convite, testes independentes revelaram que o Credit Karma serve como uma substituição ruim para o Mint. Usuários que buscam rastrear todas as contas financeiras, monitorar pontuações de crédito, seguir um plano de gastos mensal e definir objetivos como construir um fundo de emergência ou pagar uma hipoteca mais rapidamente encontraram a transição deficiente. Consequentemente, a busca por um aplicativo confiável que possa lidar com essas necessidades financeiras abrangentes tornou-se uma prioridade para os ex-usuários do Mint.

Analisando o PocketGuard como Alternativa

Uma das principais alternativas testadas é o PocketGuard. Historicamente um rastreador de orçamento gratuito sólido, a empresa limitou desde então sua versão gratuita a um teste de sete dias. Após o teste, os usuários devem escolher entre um plano mensal de US$ 13 ou um plano anual de US$ 75. O aplicativo é considerado uma opção decente, embora seja mais restrito do que alguns concorrentes.

O aplicativo apresenta uma tela de visão geral principal que exibe:

• Patrimônio líquido, ativos totais e dívidas
• Renda líquida e gastos totais para o mês
• Contas a pagar próximas e lembretes do próximo pagamento
• Planos de quitação de dívidas e objetivos financeiros

O PocketGuard promove uma abordagem "após as contas". Os usuários inserem todas as contas recorrentes, e o aplicativo calcula a renda disponível restante para orçamentar. Embora a interface do usuário seja fácil de entender, carece de polimento. A aba de 'contas' é descrita como ocupada e não mostra totais para categorias como dinheiro ou investimentos. Além disso, usuários relataram pequenos bugs, como avisos para atualizar o aplicativo quando não há atualizações disponíveis. A versão web é essencialmente o aplicativo móvel ampliado para um formato maior sem utilizar o espaço extra de tela. Em última análise, a remoção da camada gratuita diminui a proposta de valor do aplicativo em comparação com iterações anteriores.

A Tecnologia por Trás dos Apps de Orçamento ⚙️

A maioria dos aplicativos modernos de orçamento depende de uma rede de terceiros chamada Plaid para importar dados financeiros. Fundado em 2013, o Plaid é o padrão da indústria para conectar bancos a aplicativos de terceiros, trabalhando com mais de 12.000 instituições financeiras nos EUA, Canadá e Europa. Está integrado em mais de 8.000 aplicativos.

Quando um usuário adiciona uma conta, o Plaid atua como intermediário, transmitindo informações como saldos de contas, histórico de transações e tipos de contas. O Plaid usa criptografia e afirma uma política de não vender ou alugar dados de clientes. No entanto, em 2022, o Plaid foi forçado a pagar US$ 58 milhões aos consumidores em uma ação coletiva por coletar mais dados financeiros do que o necessário. Como parte do acordo, o Plaid foi obrigado a alterar algumas práticas de negócios, focando na minimização de dados e transparência.

Em relação ao processo de teste para esses aplicativos, a metodologia envolve:

1. Pesquisar aplicativos via motores de busca e avaliações da loja de aplicativos.
2. Adicionar cada conta a cada aplicativo, independentemente do saldo.
3. Testar a disponibilidade em plataformas iOS, Android e web.

A maioria dos aplicativos disponíveis exige assinaturas pagas, com preços geralmente chegando a até US$ 100 por ano ou US$ 15 por mês.

Conclusão

O encerramento do Mint forçou os usuários a reavaliar suas ferramentas de gerenciamento financeiro. Embora o Credit Karma tenha sido posicionado como o sucessor, ele não atendeu às necessidades de todos os ex-usuários do Mint. O PocketGuard se destaca como uma alternativa viável, oferecendo recursos robustos de rastreamento por uma taxa de assinatura, apesar de algumas falhas na interface. A dependência do Plaid para agregação de dados permanece padrão, embora os usuários devam permanecer conscientes do histórico de privacidade associado a tais serviços. Para aqueles dispostos a pagar por recursos premium, o mercado em 2025 oferece várias opções capazes para gerenciar finanças de forma eficaz.