Les emprunteurs d'étudiants font face à l'incertitude en 2026

Résumé Rapide

Plus de 400 emprunteurs d'étudiants ont récemment partagé leurs expériences de remboursement, révélant un paysage d'incertitude à mesure que l'année 2026 progresse. Les résultats de l'enquête mettent en évidence un fossé entre ceux qui ont obtenu un allègement de la dette et la majorité qui s'inquiètent des soldes futurs et de l'accessibilité des paiements.

Les principaux problèmes alimentant cette anxiété incluent l'élimination potentielle du plan de remboursement SAVE, une éligibilité plus stricte pour le Pardon des Prêts d'Étude pour le Service Public (PSLF), et la reprise des recouvrements sur les prêts en défaut. Avec des changements législatifs proposés et des règlements judiciaires à l'horizon, des millions d'emprunteurs se préparent à des paiements mensuels plus élevés et à des limites d'emprout plus strictes.

Le Destin du Plan SAVE 🏛️

Le SAVE (Saving on a Valuable Education), établi par l'ancien président Joe Biden, fait face à une fin accélérée. Le 9 décembre, le Département de l'Éducation a annoncé un règlement proposé avec l'État du Missouri pour mettre fin officiellement au plan. Bien qu'un tribunal n'ait pas encore approuvé le règlement, celui-ci arrêterait immédiatement les nouvelles inscriptions et déplacerait les emprunteurs actuels vers des plans de remboursement existants.

À l'origine, le département prévoyait de supprimer progressivement SAVE d'ici 2028, mais le règlement avance ce calendrier. Ce changement devrait affecter environ 7 millions d'emprunteurs actuellement inscrits au plan. De nombreux répondants à l'enquête ont décrit SAVE comme une « bouée de sauvetage » financière, exprimant leurs craintes de ne pas pouvoir se permettre les paiements plus élevés requis par les plans alternatifs.

Un emprunteur de 60 ans inscrit à SAVE a décrit la situation comme se préparer à « une facture astronomique ». Ces changements font partie d'une législation de dépenses plus large introduite par l'administration actuelle, qui propose également d'éliminer les plans de remboursement basés sur le revenu existants et de les remplacer par deux options moins généreuses.

Changements aux Programmes de Pardon 📉

L'incertitude s'étend au programme Pardon des Prêts d'Étude pour le Service Public (PSLF), qui pardonne la dette pour les travailleurs gouvernementaux et à but non lucratif après 10 ans de paiements qualifiés. Selon l'enquête, plus de 60 répondants poursuivent actuellement le PSLF, et la majorité ont exprimé leur inquiétude quant à l'avenir du programme.

Le Département de l'Éducation de l'administration actuelle a finalisé une règle pour limiter l'éligibilité au PSLF suite à un décret exécutif de mars. Prévue pour entrer en vigueur en juillet, la nouvelle règle exclut les employeurs déterminés comme s'étant livrés à des « activités illégales » qui entrent en conflit avec les vues de l'administration. Les répondants poursuivant cette voie de pardon se sont décrits comme des « pions » et « pris en otage » par l'instabilité du programme.

Malgré ces préoccupations, certains emprunteurs ont rapporté des résultats positifs. Une partie des emprunteurs interrogés a déclaré avoir obtenu le pardon de leurs prêts étudiants ou avoir remboursé leurs prêts en totalité, bien qu'ils restent minoritaires.

Risques de Défaut et de Saisie de Salaires 💼

Les conséquences de prendre du retard sur les paiements deviennent plus sévères. Les recouvrements sur les prêts étudiants en défaut ont repris en mai 2025 après une pause de cinq ans. À partir du 7 janvier, le Département de l'Éducation prévoit d'informer environ 1 000 emprunteurs en défaut que leurs salaires seront saisis.

Actuellement, plus de 5 millions d'emprunteurs sont en défaut, un statut généralement déclenché après 270 jours de paiements manqués. Les répondants à l'enquête en défaut ont rapporté des sentiments de dépression et d'anxiété. Ceux qui ne sont pas encore en défaut mais qui peinent à effectuer les paiements craignent que la saisie de salaire soit imminente.

Les emprunteurs ont également rapporté des difficultés à naviguer le système complexe des prêts étudiants. Les plaintes courantes incluaient des difficultés à obtenir de l'aide des serviteurs de prêts et de la confusion concernant le paysage réglementaire en mutation.

Prêts Parent PLUS et Prêts Privés 🎓

Les prêts Parent PLUS, qui permettent aux parents d'emprunter jusqu'à la totalité du coût de la scolarité pour leurs enfants, sont également soumis à de nouvelles restrictions. La législation de dépenses de l'administration actuelle propose une limite d'emprunt à vie de 65 000 $ par étudiant à charge.

De nombreux emprunteurs Parent PLUS ont rapporté des difficultés de remboursement bien avant ces changements proposés. Certains répondants à l'enquête ont décrit payer plus qu'ils n'empruntaient à l'origine des années après que leurs enfants aient obtenu leur diplôme, certains admettant que le fait de contracter ces prêts était une « erreur ».

À mesure que les plafonds d'emprout fédéraux se resserrent, l'enquête suggère que plus d'étudiants pourraient se tourner vers le marché du crédit privé. Contrairement aux prêts fédéraux, les prêts étudiants privés comportent souvent des taux d'intérêt plus élevés et ne sont pas éligibles aux programmes d'aide comme le PSLF.

Les principales préoccupations identifiées par les emprunteurs incluent :

• Impossibilité de se permettre les paiements mensuels sur les nouveaux plans
• Incertitude concernant l'éligibilité au PSLF
• Anticipation de la saisie de salaire
• Difficultés avec le remboursement des prêts Parent PLUS