Le cadeau du grand-père : l'éducation financière à 21 ans

Résumé Rapide

Pour ses 21 ans, Alice Draper a reçu 21 000 rands sud-africains (environ 1 500 USD) de son grand-père. Cependant, le cadeau comportait une condition spécifique : elle devait consulter un conseiller financier et investir les fonds en bourse. Bien que Draper dépensait initialement ses gains issus de ses jobs étudiants en dépenses de style de vie, elle a accepté l'arrangement.

Début 2019, six mois après son anniversaire, elle a rencontré un conseiller financier pour mettre en place le portefeuille. Au cours des deux années suivantes, l'investissement a augmenté de 34 %, atteignant 28 138 ZAR. Ce succès a incité Draper à jouer un rôle plus actif dans ses finances, ajoutant finalement 80 000 ZAR au portefeuille et créant une retraite exonérée d'impôt. Draper crédite son grand-père non seulement pour le capital, mais pour l'éducation financière qu'elle a acquise en voyant son argent fructifier.

La Condition d'Anniversaire 💝

Un mois avant ses 21 ans, Alice Draper a appris qu'elle recevrait un cadeau important. Son grand-père a promis de lui offrir 21 000 rands sud-africains, ce qui représentait environ 1 500 USD à l'époque. Cependant, l'offre comportait une contrainte stricte : elle devait l'accompagner chez un conseiller financier et investir l'argent en actions.

À l'époque, Draper était étudiante universitaire, travaillant à mi-temps dans un bar et s'engageant dans des missions de promotion et du travail d'écriture à la pige. Elle appréciait la liberté que l'argent offrait et n'avait guère réfléchi à l'investissement. La plupart de l'argent qu'elle gagnait servait à subventionner son style de vie universitaire, y compris les soirées et les plats à emporter, ou était économisé pour des occasions spécifiques comme les voyages en voiture. Malgré cela, elle a accueilli le cadeau avec joie, sachant qu'elle apprendrait à l'apprécier. Elle comprenait qu'investir était responsable, même si elle le considérait comme une priorité future plutôt qu'une nécessité immédiate.

Naviguer sur le Marché 📈

Le processus d'investissement a commencé début 2019, six mois après les 21 ans de Draper. Son grand-père a pris rendez-vous pour qu'elle rencontre son nouveau conseiller financier. Ils sont assis dans une salle de réunion alors que le conseiller explique les actions et le marché. Draper a eu du mal à comprendre la terminologie technique utilisée.

Le conseiller a utilisé des termes qui dépassaient complètement sa compréhension, notamment :

• Taux des pensions (Repo rate)
• Impôt sur les plus-values
• Volatilité

Draper a hoché la tête, espérant donner l'impression qu'elle comprenait plus qu'elle ne le faisait réellement. Son grand-père a joué un rôle actif lors de la réunion, demandant occasionnellement au conseiller d'expliquer des concepts importants. Il a particulièrement souligné les risques de retirer l'argent trop tôt, notamment lorsque le marché était en mauvaise position. Après la mise en place de l'investissement, Draper a reçu des mises à jour trimestrielles par e-mail, qu'elle ouvrait rarement, oubliant presque entièrement le portefeuille.

La Croissance de 34 % 📊

Deux ans après la mise en place du portefeuille, le sujet des investissements est revenu lors des vacances de Pâques en famille. Le frère de Draper a demandé combien son portefeuille avait grandi, notant que leur grand-père avait mis en place un arrangement similaire pour lui. Draper a ouvert son e-mail pour vérifier le solde pour la première fois depuis longtemps.

Le solde du portefeuille était de 28 138 ZAR. Cela représentait une augmentation de 34 % en seulement deux ans. À ce moment-là, Draper avait obtenu son diplôme universitaire et commençait à gagner une somme décente d'argent dans son entreprise de relations publiques. Elle était toujours incertaine sur le fonctionnement des impôts, surestimant souvent la somme d'argent à mettre de côté chaque mois. Cependant, en 2022, après avoir engagé un consultant fiscal et déposé ses déclarations de revenus annuelles, elle a découvert qu'il lui restait une bonne somme d'argent en économies.

Construire la Sécurité Financière 🏦

Trois ans après le début de l'investissement initial, Draper a décidé d'adopter une approche plus proactive. Elle a envoyé un e-mail à son conseiller financier pour savoir si elle pouvait ajouter 80 000 rands sud-africains supplémentaires au portefeuille. La demande a été approuvée et l'investissement a été élargi. Draper s'est également renseignée sur la planification de la retraite, organisant un prélèvement mensuel automatique pour sa retraite exonérée d'impôt.

En réfléchissant à cette expérience, Draper a noté que son grand-père ne lui a pas simplement offert du capital ; il lui a offert le cadeau de l'éducation financière. Il savait que la meilleure façon pour elle de comprendre la valeur d'investir était de voir son propre argent fructifier. Elle considère qu'elle a de la chance de l'avoir encore autour de elle comme mentor et lui demande souvent des conseils financiers et commerciaux. Son approche n'est jamais prescriptive ; même à 21 ans, il ne lui a jamais dit qu'elle devait garder son argent chez un conseiller financier. Au lieu de cela, il a toujours cru qu'équiper les gens d'options par la connaissance, les outils ou les ressources créait un autre type de sécurité. Apprendre à investir à 21 ans a donné à Draper exactement cela : la capacité de faire des choix réfléchis avec son argent alors que sa vie et ses revenus changeaient.