L'UE prépare un euro numérique pour rivaliser avec Visa et Mastercard

Résumé Rapide

L'Union européenne se prépare à lancer un euro numérique, une monnaie numérique de banque centrale conçue pour rivaliser avec les principaux réseaux de paiement. Cette initiative cherche à établir une infrastructure de paiement publique qui fonctionne indépendamment d'entités privées comme Visa, Mastercard, Apple et Google.

Le projet est actuellement en phase de préparation, dirigé par la Banque centrale européenne (BCE). L'euro numérique est envisagé comme un équivalent numérique du liquide, garantissant que tous les résidents de la zone euro aient accès à une méthode de paiement gratuite, sécurisée et universellement acceptée. En supprimant les frais de transaction, l'UE vise à créer un écosystème financier plus accessible pour les consommateurs et les commerçants.

La Quête de Souveraineté de Paiement Européenne

L'Union européenne a franchi une étape importante vers l'établissement de l'indépendance dans le secteur des paiements numériques. Les organes de gouvernance sont actuellement en phase de préparation pour l'émission d'un euro numérique. Cette initiative est motivée par le désir de réduire la forte dépendance du bloc vis-à-vis des prestataires de services de paiement non européens.

Actuellement, le marché européen est dominé par des géants internationaux. Visa et Mastercard contrôlent la grande majorité des transactions par carte, tandis que Apple Pay et Google Pay ont capturé le marché des portefeuilles mobiles. L'UE considère cette dépendance comme une vulnérabilité stratégique. L'euro numérique est destiné à servir d'alternative publique, garantissant que la zone euro conserve le contrôle de sa souveraineté monétaire.

L'objectif principal est de fournir une solution de paiement qui est :

• Largement accessible dans toute la zone euro
• Gratuite pour les utilisateurs finaux
• Résiliente face aux pressions du marché extérieur

Comment fonctionne l'euro numérique 🏦

L'euro numérique est défini comme une forme numérique de liquide émise par la Banque centrale européenne (BCE). Il n'est pas destiné à remplacer le liquide physique mais à le compléter, offrant une solution numérique pour les transactions en ligne et hors ligne. La philosophie de conception se concentre sur l'inclusivité et l'efficacité des coûts.

Contrairement aux systèmes de paiement commerciaux qui génèrent des revenus grâce aux frais sur les commerçants et aux intérêts, l'euro numérique est conçu pour être un service sans frais. Cette structure réduirait considérablement le coût de l'activité commerciale pour les commerçants et diminuerait les dépenses pour les consommateurs. Le système vise à fonctionner comme une voie de paiement universelle, acceptée par tous les commerçants de la zone euro.

La BCE souligne que l'euro numérique sera disponible pour tous. Cet accès universel garantit que même ceux qui n'ont pas de comptes bancaires traditionnels ou d'historique de crédit peuvent participer à l'économie numérique. L'infrastructure est en cours de construction pour gérer de grands volumes de transactions de manière sécurisée et efficace.

Impact sur le Marché des Paiements

L'introduction d'un euro numérique représente une perturbation majeure du paysage financier actuel. En offrant une alternative gratuite, l'UE remet en cause les modèles économiques de Visa, Mastercard et des grandes entreprises technologiques. Les commerçants paient actuellement des milliards en frais de traitement à ces entités chaque année ; une option publique sans frais fournirait un soulagement économique immédiat.

De plus, l'initiative aborde les préoccupations en matière de confidentialité et de sécurité des données. En tant qu'utilité publique, l'euro numérique fonctionnerait sous des normes européennes strictes de protection des données, contrairement aux entreprises technologiques privées qui monétisent les données des utilisateurs. Le projet souligne l'engagement de l'UE à créer une infrastructure numérique qui privilégie les droits des utilisateurs et la stabilité financière.

Cette démarche signale une tendance plus large de souveraineté numérique, où les régions développent leurs propres technologies pour éviter la dépendance vis-à-vis des sociétés étrangères. L'euro numérique est positionné comme une pierre angulaire de l'économie numérique future de l'Europe.

Perspectives Futures et Mise en Œuvre

La Banque centrale européenne mène actuellement des enquêtes et des tests pour déterminer la faisabilité technique et la conception de l'euro numérique. La phase de préparation implique une collaboration avec les prestataires de services de paiement européens pour garantir que le système peut s'intégrer facilement à l'infrastructure bancaire existante.

Bien que le calendrier pour un déploiement complet n'ait pas été finalisé, la volonté politique de procéder est forte. L'UE reconnaît que la fenêtre pour établir une infrastructure de paiement publique se ferme alors que le secteur privé continue de consolider sa domination. L'euro numérique devrait être lancé sous forme de programme pilote avant de devenir largement disponible au public.

Une fois mis en œuvre, l'euro numérique coexitera probablement avec le liquide physique et les options de paiement privées, offrant aux citoyens un choix dans la manière dont ils gèrent et dépensent leur argent.