Hechos Clave
- Alice Draper recibió 21.000 randes sudafricanos (aprox. 1.500 dólares estadounidenses) por su cumpleaños 21.
- El regalo requería que invirtiera el dinero con un asesor financiero.
- La cartera creció un 34% hasta 28.138 ZAR en dos años.
- Draper añadió posteriormente 80.000 ZAR de su propio dinero a la cartera.
Resumen Rápido
Por su cumpleaños 21, Alice Draper recibió 21.000 randes sudafricanos (aproximadamente 1.500 dólares estadounidenses) de su abuelo. Sin embargo, el regalo venía con una condición específica: tenía que visitar a un asesor financiero e invertir los fondos en la bolsa de valores. Aunque Draper inicialmente gastaba sus ganancias de los trabajos universitarios en gastos de estilo de vida, aceptó el acuerdo.
A principios de 2019, seis meses después de su cumpleaños, se reunió con un asesor financiero para configurar la cartera. Durante los siguientes dos años, la inversión creció un 34%, alcanzando 28.138 ZAR. Este éxito impulsó a Draper a tomar un papel más activo en sus finanzas, añadiendo eventualmente 80.000 ZAR a la cartera y estableciendo un fondo de jubilación libre de impuestos. Draper acredita a su abuelo no solo por el capital, sino por la educación financiera que ganó al ver crecer su dinero.
La Condición del Cumpleaños 💝
Un mes antes de su cumpleaños 21, Alice Draper supo que recibiría un regalo significativo. Su abuelo prometió regalarle 21.000 randes sudafricanos, que eran aproximadamente 1.500 dólares estadounidenses en ese momento. Sin embargo, la oferta venía con un truco estricto: tenía que visitar a un asesor financiero con él e invertir el dinero en acciones.
En ese momento, Draper era una estudiante universitaria que trabajaba medio tiempo en un bar y se dedicaba a trabajos de promoción y redacción freelance. Valoraba la libertad que proporcionaba el dinero y había dado poca consideración a la inversión. La mayor parte de su dinero ganado se destinaba a subsidiar su estilo de vida universitario, incluyendo salidas nocturnas y pedidos a domicilio, o se ahorraba para ocasiones específicas como viajes por carretera. A pesar de esto, acogió el regalo, sabiendo que era algo que llegaría a apreciar. Entendía que invertir era responsable, aunque lo veía como una prioridad futura más que como una necesidad inmediata.
Navegando el Mercado 📈
El proceso de inversión comenzó a principios de 2019, seis meses después del cumpleaños 21 de Draper. Su abuelo le programó una cita para conocer a su nuevo asesor financiero. Se sentaron en una sala de juntas mientras el asesor explicaba las acciones y el mercado. Draper luchaba por entender la terminología técnica que se estaba utilizando.
El asesor usaba términos que pasaban completamente por encima de su cabeza, incluyendo:
- Tasa de interés de referencia (Repo rate)
- Impuesto sobre Ganancias de Capital
- Volatilidad
Draper asentía con la cabeza, esperando que pareciera que entendía más de lo que realmente entendía. Su abuelo jugó un papel activo en la reunión, pidiendo ocasionalmente al asesor que explicara conceptos importantes. Destacó específicamente los riesgos de retirar el dinero demasiado pronto, particularmente cuando el mercado estaba en una mala situación. Después de que se configuró la inversión, Draper recibió actualizaciones trimestrales por correo electrónico, que rara vez abría, casi olvidando por completo la cartera.
El Crecimiento del 34% 📊
Dos años después de configurar la cartera, el tema de las inversiones surgió durante unas vacaciones familiares de Pascuas. El hermano de Draper preguntó cuánto había crecido su cartera, señalando que su abuelo había configurado un arreglo similar para él. Draper abrió su correo electrónico para verificar el saldo por primera vez en mucho tiempo.
El saldo de la cartera era de 28.138 ZAR. Esto representaba un aumento del 34% en solo dos años. Para este momento, Draper se había graduado de la universidad y estaba comenzando a ganar una cantidad decente de dinero en su negocio de relaciones públicas. Todavía estaba insegura sobre cómo funcionaban los impuestos, a menudo sobreestimando la cantidad de dinero a apartar cada mes. Sin embargo, en 2022, después de contratar a un consultor de impuestos y presentar sus declaraciones de impuestos anuales, descubrió que tenía una buena cantidad de dinero restante en ahorros.
Construyendo Seguridad Financiera 🏦
Tres años después de comenzar la inversión inicial, Draper decidió tomar un enfoque más proactivo. Envió un correo electrónico a su asesor financiero para preguntar si podía añadir 80.000 randes sudafricanos adicionales a la cartera. La solicitud fue aprobada y la inversión se expandió. Draper también preguntó sobre la planificación de la jubilación, organizando una orden de débito mensual para su fondo de jubilación libre de impuestos.
Reflexionando sobre la experiencia, Draper señaló que su abuelo no simplemente le regaló capital; le dio el regalo de la educación financiera. Sabía que la mejor manera para que ella entendiera el valor de invertir era ver crecer su propio dinero. Se considera afortunada de tenerlo todavía como mentor y a menudo le pide consejos financieros y de negocios. Su enfoque nunca es prescriptivo; incluso a los 21 años, nunca le dijo que tenía que mantener su dinero con un asesor financiero. En cambio, siempre ha creído que equipar a las personas con opciones a través de conocimientos, herramientas o recursos crea un tipo diferente de seguridad. Aprender a invertir a los 21 le dio a Draper exactamente eso: la capacidad de tomar decisiones reflexivas con su dinero a medida que su vida e ingresos cambiaban.
