هدية الجد: الثقافة المالية في الواحدة والعشرين

ملخص سريع

في عيد ميلادها الحادي والعشرين، تلقَت أليس درابر مبلغ 21,000 راند جنوب أفريقي (حوالي 1,500 دولار أمريكي) من جدها. ومع ذلك، كانت الهدية مصحوبة بشرط محدد: كان عليها زيارة مستشار مالي واستثمار الأموال في سوق الأسهم. على الرغم من أن درابر كانت تنفق أرباحها من وظائفها الجامعية في نمط الحياة، إلا أنها وافقت على الترتيب.

في أوائل عام 2019، بعد ستة أشهر من عيد ميلادها، التقت بمستشار مالي لإنشاء المحفظة الاستثمارية. خلال العامين التاليين، نمو الاستثمار بنسبة 34%، ليصل إلى 28,138 راند. دفعها هذا النجاح إلى تولي دور أكثر نشاطاً في شؤونها المالية، حيث أضافت في النهاية 80,000 راند إلى المحفظة وأنشأت صندوقاً للتقاعد خالياً من الضرائب. تعزو درابر الفضل إلى جدها ليس فقط في رأس المال، بل في الثقافة المالية التي اكتسبتها من خلال مراقبة نمو أموالها.

شرط عيد الميلاد 💝

قبل شهر من عيد ميلادها الحادي والعشرين، علمت أليس درابر أنها ستتلقى هدية كبيرة. وعد جدها بمنحها 21,000 راند جنوب أفريقي، وهو ما يعادل حوالي 1,500 دولار أمريكي في ذلك الوقت. ومع ذلك، كانت العرض مصحوباً بحيلة صارمة: كان عليها أن تذهب معه إلى مستشار مالي وتستثمر المال في الأسهم.

في ذلك الوقت، كانت درابر طالبة جامعية تعمل بدوام جزئي في مقهى، بالإضافة إلى أداء وظائف الترويج والكتابة الحرة. كانت تقدر الحرية التي يوفرها المال ولم تفكر كثيراً في الاستثمار. ذهبت معظم أموالها المكتسبة إلى تمويل نمط حياتها الجامعية، بما في ذلك الأمسيات الخارجية والوجبات السريعة، أو تم توفيرها لمناسبات محددة مثل رحلات الطريق. على الرغم من ذلك، رحبت بالهدية، مدركة أنها شيء ستنمو لتقديره. لقد فهمت أن الاستثمار هو أمر مسؤول، على الرغم من أنها اعتبرته أولوية مستقبلية بدلاً من ضرورة فورية.

التعامل مع السوق 📈

بدأ عملية الاستثمار في أوائل عام 2019، بعد ستة أشهر من عيد ميلاد درابر الحادي والعشرين. جددها موعد لمقابلة مستشارها المالي الجديد. جلسوا في قاعة اجتماعات بينما شرح المستشار الأسهم والسوق. صعّبت درابر فهم المصطلحات التقنية التي تم استخدامها.

استخدم المستشار مصطلحات تجاوزت فهمها تماماً، بما في ذلك:

• سعر البيع العكسي (Repo rate)
• ضريبة الربح الرأسمالي (Capital Gains Tax)
• التقلب (Volatility)

أومأت درابر برأسيها، على أمل أن يبدو الأمر وكأنها فهمت أكثر مما فعلت. لعب جدها دوراً نشطاً في الاجتماع، وطلب من المستشار أحياناً شرح المفاهيم المهمة. حذّر بشكل خاص من مخاطر سحب المال في وقت مبكر، خاصة عندما يكون السوق في وضع سيء. بعد إعداد الاستثمار، تلقت درابر تحديثات ربع سنوية عبر البريد الإلكتروني، وهي التي نادراً ما كانت تفتحها، ونسيت المحفظة تقريباً تماماً.

نمو بنسبة 34% 📊

بعد عامين من إعداد المحفظة، طرحت موضوع الاستثمار خلال إجازة عائلية عيد الفصح. سأل شقيق درابر عن مقدار ما نمت به محفظتها، مشيراً إلى أن جدها قد أعد ترتيباً مماثلاً له. فتحت درابر بريدها الإلكتروني للتحقق من الرصيد لأول مرة منذ فترة طويلة.

كان رصيد المحفظة 28,138 راند. وهذا يمثل زيادة بنسبة 34% في عامين فقط. في ذلك الوقت، كانت درابر قد تخرجت من الجامعة وبدأت في كسب مبلغ مجزٍ من خلال أعمالها في العلاقات العامة. كانت لا تزال غير متأكدة من كيفية عمل الضرائب، وغالباً ما كانت تقدر بشكل مبالغ فيه المبلغ الذي يجب جعله جانباً كل شهر. ومع ذلك، في عام 2022، بعد توظيف مستشار ضريبي وإيداع إقرار ضريبي سنوي، اكتشفت أنها لديها مبلغ كبير من المال المتبقي في المدخرات.

بناء الأمن المالي 🏦

بعد ثلاث سنوات من بدء الاستثمار الأولي، قررت درابر اتباع نهج أكثر استباقية. أرسلت بريداً إلكترونياً إلى مستشارها المالي لتسأل إذا كان بإمكانها إضافة 80,000 راند جنوب أفريقي إضافية إلى المحفظة. تم الموافقة على الطلب، وتم توسيع الاستثمار. سألت درابر أيضاً عن التخطيط للتقاعد، وأعدت ترتيب أمر الخصم الشهري الموجه إلى صندوق التقاعد الخالي من الضرائب.

عند التفكير في التجربة، لاحظت درابر أن جدها لم يمنحها رأس المال فحسب، بل منحها هدية الثقافة المالية. لقد علم أن أفضل طريقة لجعلها تفهم قيمة الاستثمار هي رؤية أموالها الخاصة تنمو. تعتبر نفسها محظوظة لأنه لا يزال موجوداً كمرشد لها، وغالباً ما تسأله عن النصائح المالية والعملية. نهجه لم يكن أبداً توجيهياً؛ حتى في الواحدة والعشرين من عمرها، لم يخبرها أبداً أنها مضطرة للاحتفاظ بأموالها مع مستشار مالي. بدلاً من ذلك، اعتقد دائماً أن تمكين الأشخاص بالخيارات من خلال المعرفة أو الأدوات أو الموارد يخلق نوعاً مختلفاً من الأمن. تعلمت الاستثمار في الواحدة والعشرين من عمرها، وهذا ما منحها بالضبط: القدرة على اتخاذ خيارات مدروسة بأموالها مع تغير حياتها ودخلها.