حقائق رئيسية
- قامت شركة Intuit بإغلاق تطبيق Mint في مارس 2024، وأوصت المستخدمين بالانتقال إلى Credit Karma.
- يقدم PocketGuard فترة تجريبية مجانية مدتها سبعة أيام، تليها اشتراك بقيمة 13 دولاراً شهرياً أو 75 دولاراً سنوياً.
- تربط Plaid أكثر من 12,000 مؤسسة مالية بتطبيقات الأطراف الثالثة.
- في عام 2022، دفعت Plaid 58 مليون دولار لتسوية دعوى قضائية جماعية بخصوص جمع البيانات.
ملخص سريع
شهدت ساحة إدارة الشؤون المالية تحولاً كبيراً في مارس 2024 عندما أغلقت Intuit تطبيق الميزانية الشهير Mint. تم توجيه المستخدمين للانتقال إلى Credit Karma، لكن الاختبارات تشير إلى أن Credit Karma لا يحل محل وظائف Mint بالكامل لتتبع الحسابات المالية ومراقبة نتائج الائتمان. دفع هذا العديد من المستخدمين للبحث عن تطبيقات بديلة لإدارة خطط إنفاقهم الشهرية وأهدافهم المالية.
من بين المنافسين الرئيسيين يبرز PocketGuard، الذي تطور من كونه متتبعاً مجانياً إلى نموذج اشتراك. يستخدم التطبيق نهجاً فريداً "بعد الفواتير"، مما يسمح للمستخدمين بميزانية دخلهم المتاح بعد خصم المصاريف المتكررة. بالإضافة إلى ذلك، أصبحت تكنولوجيا Plaid معياراً شائعاً في هذه التطبيقات، مما يسهل ربط الحسابات البنكية مع إثارة أسئلة حول خصوصية البيانات وممارسات الجمع.
الانتقال من Mint إلى Credit Karma
في ديسمبر 2023، أعلنت Intuit قرارها بإغلاق Mint، وهو ما تم تنفيذه في مارس 2024. لم تقدم الشركة الأم سبباً محدداً للإغلاق لكنها وجهت الملايين من المستخدمين إلى تطبيقها المالي الآخر، Credit Karma. جاء في بيان من مدونة منتج Mint: "يسعد Credit Karma دعوة جميع مستخدمي Mint لمواصلة رحلتهم المالية على Credit Karma، حيث سيحصلون على ميزات Credit Karma ومنتجات وأدوات وخدمات، بما في ذلك بعض الميزات الأكثر شعبية في Mint".
رغم هذا الدعوة، كشفت اختبارات مستقلة أن Credit Karma يمثل بديلاً ضعيفاً لـ Mint. المستخدمون الراغبون في تتبع جميع الحسابات المالية ومراقبة نتائج الائتمان واتباع خطة إنفاق شهرية وتحديد أهداف مثل بناء صندوق احتياطي أو سداد الرهن العقاري بشكل أسرع وجدوا أن الانتقال لا يلبي متطلباتهم. وبالتالي، أصبح البحث عن تطبيق موثوق يمكنه التعامل مع هذه الاحتياجات المالية الشاملة أمراً في غاية الأهمية لمستخدمي Mint السابقين.
مراجعة PocketGuard كبديل
أحد البدائل الرئيسية التي تم اختبارها هو PocketGuard. تاريخياً كان متتبع ميزانية مجاني ممتاز، لكن الشركة قامت منذ ذلك الحين بتقييد نسخته المجانية لفترة تجريبية مدتها سبعة أيام. بعد انتهاء التجربة، يجب على المستخدمين الاختيار بين خطة شهري 13 دولاراً أو خطة سنوية 75 دولاراً. يعتبر التطبيق خياراً مقبولاً، رغم أنه أكثر تقييداً من بعض المنافسين.
يتميز التطبيق بشاشة نظرة عامة رئيسية تعرض:
- القيمة الصافية، وإجمالي الأصول والديون
- الدخل الصافي وإنفاقه الإجمالي للشهر
- الفواتير القادمة وتذكيرات الراتب التالي
- خطط سداد الديون والأهداف المالية
يعزز PocketGuard نهج "بعد الفواتير". يدخل المستخدمون جميع الفواتير المتكررة، ويحسب التطبيق الدخل المتاح المتبقي للميزانية. رغم أن واجهة المستخدم سهلة الفهم، إلا أنها تفتقر للصقل. يتم وصف تبويب "الحسابات" بأنه مزدحم ولا يظهر المجاميع لفئات مثل النقد أو الاستثمارات. بالإضافة إلى ذلك، أبلغ المستخدمون عن أخطاء بسيطة، مثل طلبات تحديث التطبيق عندما لا تتوفر تحديثات. النسخة الويب هي في الأساس التطبيق المحمول بحجم أكبر دون استخدام مساحة الشاشة الإضافية. في النهاية، يقلل إزالة الطبقة المجانية من قيمة التطبيق مقارنة بالإصدارات السابقة.
التكنولوجيا وراء تطبيقات الميزانية ⚙️
يعتمد معظم تطبيقات الميزانية الحديثة على شبكة طرف ثالث تسمى Plaid لاستيراد البيانات المالية. تأسست في 2013، تعد Plaid المعيار الصناعي لربط البنوك بتطبيقات الأطراف الثالثة، وتعمل مع أكثر من 12,000 مؤسسة مالية عبر الولايات المتحدة وكندا وأوروبا. وهي مدمجة في أكثر من 8,000 تطبيق.
عندما يضيف المستخدم حساباً، يعمل Plaid كوسطاء، وينقل معلومات مثل أرصدة الحسابات وسجل المعاملات وأنواع الحسابات. تستخدم Plaid التشفير وتزعم سياسة عدم بيع أو تأجير بيانات العملاء. ومع ذلك، في 2022، أجبرت Plaid على دفع 58 مليون دولار للمستهلكين في دعوى قضائية جماعية لجمع بيانات مالية أكثر من اللازم. كجزء من التسوية، تم إجبار Plaid على تغيير بعض الممارسات التجارية مع التركيز على تقليل البيانات والشفافية.
بخصوص عملية اختبار هذه التطبيقات، تتضمن المنهجية:
- البحث عن التطبيقات عبر محركات البحث ومراجعات متجر التطبيقات.
- إضافة كل حساب إلى كل تطبيق، بغض النظر عن الرصيد.
- اختبار التواجد عبر منصات iOS و Android والويب.
تتطلب معظم التطبيقات المتاحة اشتراكات مدفوعة، مع أسعار تتراوح عادةً عند حد أقصى يبلغ حوالي 100 دولار سنوياً أو 15 دولاراً شهرياً.
الخاتمة
أجبر إغلاق Mint المستخدمين على إعادة تقييم أدواتهم الإدارية المالية. بينما تم ت positioning Credit Karma كخليفة، إلا أنه لم يلبِ احتياجات جميع مستخدمي Mint السابقين. يتميز PocketGuard كبديل قوي، ويقدم ميزات تتبع قوية مقابل رسوم اشتراك، رغم بعض النقص في الواجهة. يظل الاعتماد على Plaid لجمع البيانات معياراً شائعاً، رغم أن المستخدمين يجب أن يبقوا على دراية بالتاريخ المتعلق بالخصوصية لهذه الخدمات. لأولئك الراغبين في الدفع مقابل الميزات المتميزة، يقدم السوق في عام 2025 العديد من الخيارات القادرة لإدارة الأمور المالية بشكل فعال.
"يسعد Credit Karma دعوة جميع مستخدمي Mint لمواصلة رحلتهم المالية على Credit Karma، حيث سيحصلون على ميزات Credit Karma ومنتجات وأدوات وخدمات، بما في ذلك بعض الميزات الأكثر شعبية في Mint."
— مدونة منتج Mint
