Ключевые факты
- Более 533 000 человек подали на банкротство в прошлом году, что отмечает стабильный рост с 2022 года.
- Дела по главе 7, которые ликвидируют большинство необеспеченных долгов, составили почти 333 000 из общего числа поданных заявлений.
- Банкротство остается в кредитной истории на 10 лет для главы 7 и на 7 лет для главы 13.
- Только 11 штатов ограничивают работодателей в использовании кредитной истории при принятии большинства решений о трудоустройстве.
- Примерно в 70% дел, которые ведет один адвокат из Флориды, банкротство было вызвано непредвиденным событием, а не плохим финансовым планированием.
Вирусный сброс
Новая финансовая повествовательная линия захватывает TikTok, где стигма банкротства заменяется празднованием. На фоне роста личных заявлений молодые американцы используют платформу, чтобы объявить банкротство «лучшим» решением, которое они когда-либо принимали.
Эти вирусные видео, часто набирающие сотни тысяч просмотров, изображают юридический процесс не как последнее средство, а как стратегический финансовый хак для списания огромных долгов за несколько месяцев.
Рост заявлений 📈
Праздничные настроения в социальных сетях совпадают с ощутимым увеличением дел о банкротстве по всей стране. Согласно данным Американского института банкротства, количество личных заявлений стабильно растет с 2022 года.
В прошлом году было зарегистрировано более 533 000 дел. Большинство из них были заявлениями по главе 7, которые предназначены для ликвидации необеспеченных долгов, таких как остатки по кредитным картам и медицинские счета.
- Глава 7: 333 000 дел (ликвидация долгов)
- Глава 13: 200 000 дел (планы погашения)
«Я на 100% убеждена, что подача на банкротство стала лучшим, что случилось со мной».
— Пользователь TikTok @saraphineisabellestainer
Повествование TikTok
На платформе пользователи делятся подробными историями о том, как их долги исчезают. Одна 29-летняя пользовательница утверждала, что ее заявление по главе 7 списало 65 000 долларов долга по кредитным картам, что привело к повышению кредитного рейтинга и новым предложениям по кредитным линиям.
Другой пользователь описал процесс как изменение «траектории» его финансовой жизни, отметив, что он восстановил свой кредитный рейтинг до середины 600-х баллов в течение нескольких месяцев после списания тысяч долларов.
Я на 100% убеждена, что подача на банкротство стала лучшим, что случилось со мной.
Предупреждения экспертов ⚠️
Несмотря на истории успеха в интернете, финансовые планировщики призывают к крайней осторожности. Джесси Лайнберри, директор программы финансового планирования в Вирджинском политехническом институте, описывает банкротство как «гораздо более травмирующее событие», чем предполагают социальные сети.
Долгосрочные риски серьезны. Отметка о банкротстве остается в кредитной истории до десяти лет, что затрудняет получение жилья, кредитов или даже трудоустройство.
- 10-летнее влияние на кредитную историю (Глава 7)
- 7-летнее влияние на кредитную историю (Глава 13)
- Повышенные процентные ставки по будущим кредитам
- Сложности при проверке трудоустройства
Реальность восстановления
Адвокат по банкротству Чэд Ван Хорн отмечает, что хотя многие молодые люди рассматривают этот процесс как путь к лучшей жизни, юридические препятствия значительны. Не все долги подлежат списанию, включая студенческие кредиты, алименты и большинство налоговых долгов.
Ван Хорн оценивает, что в 70% его дел банкротство возникает из-за неконтролируемых событий, а не из-за плохого планирования. Он приводит пример 18-летнего клиента, против которого был подан иск на сотни тысяч долларов после того, как друг разбил его машину — ситуация, которая вынудила их объявить банкротство, чтобы сохранить работу и водительские права.
Ключевые выводы
Хотя банкротство предлагает законный путь к облегчению долгов для тех, у кого «нет выхода», эксперты подчеркивают, что оно должно быть последним средством. Мэри Клементс Эванс из Evans Wealth Strategies советует потребителям сначала исчерпать все другие варианты.
В конечном счете, решение требует реалистичной оценки десятилетних последствий по сравнению с немедленным облегчением финансового сброса.
«Гораздо более травмирующее событие, чем это может показаться в TikTok».
— Джесси Лайнберри, директор программы финансового планирования в Вирджинском политехническом институте
«В их сознании это способ жить лучше, и в большинстве случаев они абсолютно правы».
— Чэд Ван Хорн, адвокат по банкротству из Флориды
Часто задаваемые вопросы
Почему молодые люди на TikTok подают на банкротство?
Многие молодые американцы используют банкротство для ликвидации огромных необеспеченных долгов, таких как остатки по кредитным картам, за короткий период. На TikTok они представляют это как «финансовый хак», который позволяет им сбросить свою финансовую жизнь и начать с чистого листа.
Каковы долгосрочные риски подачи на банкротство?
Банкротство остается в кредитной истории от 7 до 10 лет, значительно снижая кредитные рейтинги. Это затрудняет получение кредитов, аренду жилья или даже трудоустройство, так как многие частные компании проверяют кредитные файлы в процессе найма.
Можно ли списать все долги через банкротство?
Нет. Банкротство по главе 7 ликвидирует большинство необеспеченных долгов, но не списывает студенческие кредиты, алименты, выплаты на содержание детей или большинство налоговых долгов. Кроме того, такие активы, как второй дом или автомобиль, могут быть проданы для погашения кредиторов.
