Fatos Principais
- Mais de 533.000 pessoas pediram falência no ano passado, marcando um aumento constante desde 2022.
- Casos do Capítulo 7, que eliminam a maioria das dívidas não garantidas, representaram quase 333.000 do total de pedidos.
- A falência permanece no relatório de crédito por 10 anos para o Capítulo 7 e 7 anos para os pedidos do Capítulo 13.
- Apenas 11 estados restringem o uso do histórico de crédito por empregadores na maioria das decisões de contratação.
- Em cerca de 70% dos casos tratados por um advogado da Flórida, a falência foi desencadeada por um evento inesperado, e não por um planejamento financeiro ruim.
A Reinicialização Viral
Uma nova narrativa financeira está dominando o TikTok, onde o estigma da falência está sendo substituído pela celebração. Com o aumento dos pedidos pessoais, jovens americanos estão usando a plataforma para declarar a falência como a "melhor" decisão que já tomaram.
Esses vídeos virais, que frequentemente acumulam centenas de milhares de visualizações, retratam o processo legal não como um último recurso, mas como um hacker financeiro estratégico para apagar dívidas maciças em meses.
Pedidos em Aumento 📈
O sentimento celebratório nas redes sociais coincide com um aumento tangível nos casos de falência em todo o país. De acordo com dados do American Bankruptcy Institute, os pedidos individuais vêm subindo constantemente desde 2022.
No ano passado, mais de 533.000 casos foram registrados. A maioria desses foram pedidos do Capítulo 7, que são projetados para eliminar dívidas não garantidas como saldos de cartão de crédito e contas médicas.
- Capítulo 7: 333.000 casos (eliminação de dívidas)
- Capítulo 13: 200.000 casos (planos de pagamento)
"Acredito 100% que pedir falência foi a melhor coisa que aconteceu comigo."
— Usuário do TikTok @saraphineisabellestainer
A Narrativa do TikTok
Na plataforma, usuários compartilham histórias detalhadas sobre suas dívidas desaparecendo. Um usuário de 29 anos alegou que seu pedido do Capítulo 7 eliminou US$ 65.000 em dívidas de cartão de crédito, resultando em um score de crédito mais alto e novas ofertas de linhas de crédito.
Outro usuário descreveu o processo como uma mudança na "trajetória" de sua vida financeira, observando que reconstruiu seu score de crédito para a faixa de 600 em poucos meses após ter milhares de dólares apagados.
Acredito 100% que pedir falência foi a melhor coisa que aconteceu comigo.
Alertas dos Especialistas ⚠️
Apesar das histórias de sucesso online, planejadores financeiros aconselham extrema cautela. Jesse Lineberry, diretor do Programa de Planejamento Financeiro da Virginia Tech, descreve a falência como um "evento muito mais traumático" do que as redes sociais sugerem.
Os riscos de longo prazo são graves. Uma marca de falência permanece nos relatórios de crédito por até uma década, dificultando a obtenção de moradia, empréstimos ou até mesmo emprego.
- Impacto de 10 anos no relatório de crédito (Capítulo 7)
- Impacto de 7 anos no relatório de crédito (Capítulo 13)
- Taxas de juros mais altas em futuros empréstimos
- Complicações na triagem de emprego
A Realidade da Recuperação
O advogado de falências Chad Van Horn observa que, embora muitos jovens vejam o processo como um caminho para uma vida melhor, os obstáculos legais são significativos. Nem todas as dívidas são passíveis de quitação, incluindo empréstimos estudantis, pensão alimentícia e a maioria das dívidas tributárias.
Van Horn estima que, em 70% de seus casos, a falência decorre de eventos incontroláveis, e não de um planejamento ruim. Ele cita o exemplo de um cliente de 18 anos processado por centenas de milhares após um amigo bater em seu carro – uma situação que os forçou a pedir falência para salvar seu emprego e carteira de motorista.
Principais Conclusões
Embora a falência ofereça um caminho legítimo para o alívio da dívida para aqueles com "nenhuma saída", os especialistas enfatizam que deve ser um último recurso. Mary Clements Evans, da Evans Wealth Strategies, aconselha os consumidores a esgotar todas as outras opções primeiro.
Em última análise, a decisão requer uma avaliação realista das consequências de uma década versus o alívio imediato de uma reinicialização financeira.
"Um evento muito mais traumático do que o TikTok pode fazer parecer."
— Jesse Lineberry, Diretor do Programa de Planejamento Financeiro da Virginia Tech
"Na mente deles, é uma forma de viver uma vida melhor, e na maioria dos casos, eles estão absolutamente corretos."
— Chad Van Horn, Advogado de Falências da Flórida
Perguntas Frequentes
Por que jovens no TikTok estão pedindo falência?
Muitos jovens americanos estão usando a falência para eliminar dívidas não garantidas maciças, como saldos de cartão de crédito, em um curto período. No TikTok, eles enquadram isso como um 'hacker financeiro' que permite que eles reiniciem suas vidas financeiras e alcancem uma folha limpa.
Quais são os riscos de longo prazo de pedir falência?
A falência permanece no relatório de crédito por 7 a 10 anos, reduzindo significativamente os scores de crédito. Isso dificulta a obtenção de empréstimos, aluguel de imóveis ou até mesmo conseguir um emprego, pois muitas empresas privadas verificam arquivos de crédito durante o processo de contratação.
Todas as dívidas podem ser quitadas através da falência?
Não. A falência do Capítulo 7 elimina a maioria das dívidas não garantidas, mas não quita empréstimos estudantis, pensão alimentícia, pensão para filhos ou a maioria das dívidas tributárias. Além disso, ativos como uma segunda casa ou carro podem ser vendidos para reembolsar os credores.
