La Banque centrale élargit les critères de détection des fraudes

Résumé Rapide

La Banque centrale a officiellement élargi sa liste officielle d'indicateurs utilisés pour identifier les opérations financières frauduleuses. Selon les réglementations mises à jour, un nouveau critère spécifique a été introduit pour signaler les activités suspectes. Ce critère implique une séquence d'opérations spécifique : un virement important effectué par une personne vers elle-même via le Système de Paiements Rapides (FPS), suivi peu après par un virement vers un contact inconnu.

Le cadre réglementaire mis à jour doit être mis en œuvre dans l'ensemble du secteur financier à compter de 2026. Cette initiative s'inscrit dans un effort plus large de modernisation des mécanismes de détection des fraudes et d'adaptation aux nouvelles méthodes utilisées par les fraudeurs. En se concentrant sur les schémas transactionnels, la Banque centrale vise à fournir aux banques des outils plus précis pour geler les fonds illicites avant qu'ils ne soient sortis du système.

Nouveaux Indicateurs de Fraude Expliqués 🛡️

La Banque centrale a introduit un nouveau signe spécifique d'opérations frauduleuses. Cet indicateur se concentre sur le comportement du titulaire de compte plutôt que sur la seule destination des fonds. La nouvelle règle vise un schéma spécifique souvent utilisé par les criminels pour tester un compte ou transférer rapidement des fonds volés.

Le schéma spécifique identifié par le régulateur implique deux étapes distinctes :

• Un utilisateur transfère d'abord une grosse somme d'argent vers lui-même en utilisant le Système de Paiements Rapides (FPS).
• Immédiatement après ce virement personnel, l'utilisateur envoie un paiement à un contact avec qui il n'a aucune relation préalable.

Cette séquence est considérée comme hautement suspecte car elle imite le comportement des passeurs de fonds ou des prises de contrôle de compte où les fonds sont déplacés rapidement pour masquer leur origine. Les institutions financières sont censées surveiller cette combinaison spécifique d'événements pour signaler les comptes pour examen plus approfondi.

Calendrier de Mise en Œuvre 📅

Les nouvelles réglementations concernant l'élargissement de la liste des signes de fraude ne sont pas immédiates. La Banque centrale a établi un calendrier spécifique pour la mise en œuvre de ces règles afin de permettre aux institutions financières de mettre à jour leurs systèmes de surveillance internes.

La liste mise à jour des signes entrera officiellement en vigueur en 2026. Ce délai de mise en œuvre est une pratique standard pour les changements réglementaires dans le secteur financier, garantissant que les banques et les prestataires de services de paiement peuvent calibrer leurs algorithmes automatisés de détection de fraude pour reconnaître les schémas nouvellement définis.

Contexte Réglementaire 🏦

La Banque centrale maintient et met à jour périodiquement la liste des signes qui aident les organisations financières à détecter et bloquer les transactions illégales. Cette liste est un composant critique de l'infrastructure nationale de lutte contre la fraude. En définissant ce qui constitue une transaction "suspecte", le régulateur fournit une base légale et opérationnelle pour que les banques interviennent sur les comptes clients.

L'élargissement de cette liste reflète la réponse du régulateur à la nature dynamique de la criminalité financière. À mesure que les escrocs développent de nouvelles techniques, la Banque centrale met à jour ses critères pour s'assurer que les mécanismes de défense en place restent efficaces. L'inclusion du schéma de virement personnel via le FPS est une réponse directe aux tendances actuelles de la fraude.

Impact sur les Consommateurs et les Banques 🏦

Pour les consommateurs, ces changements impliquent que les transactions légitimes correspondant à ce schéma pourraient faire l'objet d'un examen supplémentaire. Bien que l'objectif principal soit de démasquer les fraudeurs, les clients qui déplacent fréquemment de grosses sommes pour des raisons légitimes peuvent rencontrer des blocages temporaires ou des demandes de vérification de la part de leurs banques. Cependant, la Banque centrale souligne que ces mesures sont nécessaires pour protéger les actifs.

Pour les institutions financières, la mise à jour nécessite un ajustement des protocoles de conformité. Les banques doivent s'assurer que leurs systèmes peuvent distinguer les schémas frauduleux du comportement financier légitime afin de minimiser les frictions avec les clients tout en maintenant les normes de sécurité mandatées par la Banque centrale à compter de 2026.