Les erreurs financières des cent-millionnaires avec leurs enfants

De zéro à neuf chiffres

Bobby et Sofia Castro ont construit un empire financier à partir de rien. En commençant par un prêt de 1 700 $ de la mère de Sofia, ils ont fondé BHG Financial et l'ont fait grandir en une entreprise à neuf chiffres, complétée par un vaste portefeuille immobilier. Leur parcours de la pauvreté à une immense richesse a cependant été accompagné d'une courbe d'apprentissage abrupte, en particulier lorsqu'il s'agissait d'élever leurs deux enfants.

Pendant des années, le couple de Miami a lutté avec la manière d'aborder l'argent avec leur fille, Priscilla, et leur fils, Brandon. Ayant grandi avec des parents qui travaillaient plusieurs emplois pour mettre de la nourriture sur la table, leur instinct initial était de fournir à leurs enfants tout ce qu'ils n'avaient jamais eu. Cette approche bien intentionnée, cependant, a conduit à des erreurs significatives qui menaçaient de saper leur héritage durement acquis.

C'est l'histoire de la façon dont ils ont reconnu leurs erreurs, ont cherché des conseils d'experts et ont fondamentalement changé la relation de leur famille avec la richesse pour en assurer la préservation pour les générations à venir.

Le coût du gâchis

La stratégie éducative précoce des Castro était définie par le désir de protéger leurs enfants des difficultés financières qu'ils avaient endurées. Au moment où leur fils est né, leur revenu annuel avait dépassé 500 000 $. Comme l'a expliqué Bobby Castro, leur objectif était de donner à leurs enfants ce qu'ils manquaient, mais ils ont rapidement réalisé que cela créait un problème différent.

Avec leur premier enfant, Priscilla, ils ont adopté une philosophie d'indulgence extrême. Bobby a rappelé,

Nous avons dit avec Priscilla, notre première, nous allons la gâter au maximum. Elle aura tout.

Cela s'est manifesté de manière tangible, notamment par un rôle principal dans l'émission de télévision My Super Sweet 16 et le cadeau d'une Mercedes SL 500. Le soutien financier s'étendait également aux entreprises. Lorsque Priscilla a exprimé le désir de lancer une entreprise de chaussures, ses parents ont investi sans exiger de plan d'affaires ou sans effectuer aucune diligence raisonnable.

L'entreprise a échoué, mais les Castro la considèrent maintenant comme une expérience d'apprentissage cruciale. Ils ont reconnu que leurs enfants recevaient de l'argent sans en comprendre la valeur ni l'effort nécessaire pour le gagner. Cette réalisation a conduit à une conversation difficile sur leur avenir, les amenant à insister pour que leurs enfants travaillent pour l'entreprise familiale ou poursuivent leur propre carrière, rejetant l'idée de créer des bénéficiaires passifs de fonds en fiducie.

Briser la malédiction familiale

Le point de basculement est venu lorsque Priscilla et Brandon ont commencé à travailler pour le bureau familial, Ortsac. L'arrangement semblait peu satisfaisant pour les enfants, qui recevaient simplement des fonds sans engagement. Les Castro ont été confrontés à une statistique déconcertante qui est courante dans les cercles de gestion de patrimoine.

Bobby a noté,

Nous avons entendu dire que 70 % des familles perdent leur richesse après la deuxième génération, et nous avons réalisé que nous avions besoin d'aide pour briser la malédiction familiale.

À la recherche d'une solution, ils ont fait appel au cabinet de conseil Legacy Capitals pour construire un plan d'héritage de 100 ans. Ce n'était pas seulement une stratégie financière, mais un cadre complet pour la gouvernance familiale. Le plan a introduit des réunions régulières et structurées pour discuter des actifs, des fiducies et des stratégies de préservation et de croissance.

L'impact a été immédiat et profond. La dynamique est passée d'une héritage passif à une participation active. Aujourd'hui, leur fils Brandon possède et gère des investissements immobiliers et est responsable du financement du bureau familial. Leur gendre est également profondément impliqué dans les investissements immobiliers. Les enfants ne sont plus de simples destinataires de la richesse ; ils sont des gardiens actifs qui gagnent leurs postes grâce à un travail acharné.

Les nouvelles règles familiales

Le plan d'héritage a codifié un nouvel ensemble de principes conçus pour prévenir les futurs conflits et assurer la stabilité à long terme. Un composant central de ce cadre est la transparence. Toute la famille, y compris les enfants, est impliquée dans la rédaction des accords qui régissent leur avenir financier.

Sofia Castro a souligné leur approche collaborative :

Nos enfants sont très impliqués dans la rédaction de l'accord. Nous établisons des règles, des réglementations et des directives.

Le manuel familial inclut maintenant plusieurs règles non négociables. L'une des plus critiques est l'interdiction des litiges internes. Bobby a déclaré,

Une autre règle : Aucun membre de la famille ne poursuit un autre membre de la famille. C'est l'une de nos valeurs fondamentales, car l'argent crée des frictions.

Autres directives clés :

• Exiger que les enfants acquièrent une expérience de travail à l'extérieur, une leçon que les Castro souhaitent avoir mise en place plus tôt.
• Établir des processus clairs pour financer de nouvelles entreprises ou projets caritatifs.
• Définir des rôles et responsabilités spécifiques pour chaque membre de la famille au sein de la structure commerciale.

Cette approche structurée a remplacé l'ambiguïté par la clarté, garantissant que toutes les parties comprennent leurs obligations et les conséquences de leurs décisions financières.

Un héritage d'indépendance

La transformation au sein de la famille Castro s'est étendue bien au-delà de leur bilan. En favorisant une communication ouverte sur les finances, ils ont renforcé leurs relations personnelles. La tension qui existait autrefois a été remplacée par la collaboration et le respect mutuel.

Bobby a réfléchi au changement,

Tout est question de communication pour nous. Nous devons parler d'argent, des règles autour de l'argent, et de la façon dont nous allons impacter le monde.

Les résultats sont évidents dans les récentes réalisations de leurs enfants. La famille a récemment célébré une étape majeure lorsque Priscilla, Brandon et leurs cousins ont regroupé indépendamment leur propre capital pour acheter un immeuble de 18 unités multifamiliales. Les Castro se sont retirés, permettant à leurs enfants de diriger l'affaire du début à la fin.

Ils reconnaissent avoir commencé ce processus plus tard que l'idéal, mais les bénéfices sont maintenant transmis à la prochaine génération. Leurs enfants, désormais parents eux-mêmes, mettent en œuvre ces principes financiers avec leurs propres petits-enfants. Le cycle de l'illettrisme financier a été brisé, remplacé par une culture de responsabilité, de communication et de partage.