Points Clés
- Plus de 533 000 personnes ont déclaré faillite l'année dernière, marquant une augmentation constante depuis 2022.
- Les cas de chapitre 7, qui éliminent la plupart des dettes non garanties, représentaient près de 333 000 des déclarations totales.
- La faillite reste sur un rapport de crédit pendant 10 ans pour le chapitre 7 et 7 ans pour les déclarations du chapitre 13.
- Seuls 11 États restreignent l'utilisation de l'historique de crédit par les employeurs dans la plupart des décisions d'emploi.
- Dans environ 70 % des cas traités par un avocat de Floride, la faillite a été déclenchée par un événement imprévu plutôt que par une mauvaise planification financière.
La Réinitialisation Virale
Un nouveau récit financier prend le contrôle de TikTok, où la stigmate de la faillite est remplacée par la célébration. Face à l'augmentation des déclarations personnelles, les jeunes Américains se tournent vers la plateforme pour déclarer la faillite comme la "meilleure" décision qu'ils aient jamais prise.
Ces vidéos virales, qui récoltent souvent des centaines de milliers de vues, présentent le processus juridique non pas comme un recours ultime, mais comme un hack financier stratégique pour effacer une dette massive en quelques mois.
Augmentation des Déclarations 📈
Le sentiment de célébration sur les réseaux sociaux coïncide avec une augmentation tangible des cas de faillite dans tout le pays. Selon les données de l'Institut Américain de la Faillite, les déclarations individuelles augmentent régulièrement depuis 2022.
L'année dernière, plus de 533 000 cas ont été enregistrés. La majorité d'entre eux étaient des déclarations de chapitre 7, conçues pour éliminer les dettes non garanties comme les soldes de cartes de crédit et les factures médicales.
- Chapitre 7 : 333 000 cas (élimination de la dette)
- Chapitre 13 : 200 000 cas (plans de remboursement)
"Je suis à 100 % convaincue que déclarer faillite a été la meilleure chose qui me soit arrivée."
— Utilisateur TikTok @saraphineisabellestainer
Le Récit TikTok
Sur la plateforme, les utilisateurs partagent des histoires détaillées sur la disparition de leurs dettes. Une utilisatrice de 29 ans a affirmé que sa déclaration de chapitre 7 a effacé 65 000 $ de dettes de carte de crédit, entraînant un meilleur score de crédit et de nouvelles offres de lignes de crédit.
Un autre utilisateur a décrit le processus comme changeant la "trajectoire" de sa vie financière, notant qu'il a reconstruit son score de crédit jusqu'à la mi-600 en quelques mois après avoir vu des milliers de dollars s'évaporer.
Je suis à 100 % convaincue que déclarer faillite a été la meilleure chose qui me soit arrivée.
Avertissements des Experts ⚠️
Malgré les histoires de succès en ligne, les planificateurs financiers exhortent à une extrême prudence. Jesse Lineberry, directeur du programme de planification financière de Virginia Tech, décrit la faillite comme un "événement beaucoup plus traumatisant" que ce que les réseaux sociaux suggèrent.
Les risques à long terme sont graves. Une mention de faillite reste sur les rapports de crédit jusqu'à une décennie, rendant difficile l'obtention de logements, de prêts ou même d'emploi.
- Impact de 10 ans sur le rapport de crédit (Chapitre 7)
- Impact de 7 ans sur le rapport de crédit (Chapitre 13)
- Taux d'intérêt plus élevés sur les futurs prêts
- Complications dans les vérifications d'emploi
La Réalité de la Récupération
L'avocat en faillite Chad Van Horn note que, bien que de nombreux jeunes considèrent le processus comme un chemin vers une vie meilleure, les obstacles juridiques sont importantes. Toutes les dettes ne sont pas éliminables, notamment les prêts étudiants, la pension alimentaire et la plupart des dettes fiscales.
Van Horn estime que dans 70 % de ses cas, la faillite découle d'événements incontrôlables plutôt que d'une mauvaise planification. Il cite l'exemple d'un client de 18 ans poursuivi pour des centaines de milliers de dollars après qu'un ami ait accidenté sa voiture—a une situation qui les a forcés à déclarer faillite pour sauver leur emploi et leur permis de conduire.
Points Clés à Retenir
Alors que la faillite offre un chemin légitime vers l'allègement de la dette pour ceux qui n'ont "aucune issue", les experts soulignent qu'elle devrait être un recours ultime. Mary Clements Evans de Evans Wealth Strategies conseille aux consommateurs d'épuiser toutes les autres options d'abord.
En fin de compte, la décision nécessite une évaluation réaliste des conséquences décennales par rapport au soulagement immédiat d'une réinitialisation financière.
"Un événement beaucoup plus traumatisant que ce que TikTok pourrait le laisser entendre."
— Jesse Lineberry, Directeur du programme de planification financière de Virginia Tech
"Dans leur esprit, c'est un moyen pour eux de vivre une vie meilleure, et dans la plupart des cas, ils ont absolument raison."
— Chad Van Horn, Avocat en faillite de Floride
Questions Fréquemment Posées
Pourquoi les jeunes sur TikTok déclarent-ils faillite ?
De nombreux jeunes Américains utilisent la faillite pour éliminer des dettes non garanties massives, comme les soldes de cartes de crédit, en une courte période. Sur TikTok, ils présentent cela comme un 'hack financier' qui leur permet de réinitialiser leur vie financière et d'obtenir une ardoise vierge.
Quels sont les risques à long terme de déclarer faillite ?
La faillite reste sur un rapport de crédit pendant 7 à 10 ans, réduisant considérablement les scores de crédit. Cela rend difficile l'obtention de prêts, la location de logements ou même l'obtention d'un emploi, car de nombreuses entreprises privées vérifient les dossiers de crédit pendant le processus d'embauche.
Toutes les dettes peuvent-elles être éliminées par la faillite ?
Non. La faillite du chapitre 7 élimine la plupart des dettes non garanties, mais elle n'élimine pas les prêts étudiants, la pension alimentaire, la pension pour enfants ou la plupart des dettes fiscales. De plus, des actifs comme une deuxième maison ou une voiture peuvent être vendus pour rembourser les créanciers.
