Errores de dinero de los multimillonarios con sus hijos

De Cero a Nueve Cifras

Bobby y Sofia Castro construyeron un imperio financiero desde la nada. Comenzando con un préstamo de $1,700 de la madre de Sofia, fundaron BHG Financial y la convirtieron en una empresa de nueve cifras, complementada con un vasto portafolio inmobiliario. Su viaje de la pobreza a la inmensa riqueza, sin embargo, vino con una curva de aprendizaje empinada, particularmente cuando se trataba de criar a sus dos hijos.

Por años, la pareja con base en Miami luchó con cómo abordar el tema del dinero con su hija, Priscilla, y su hijo, Brandon. Al haber crecido con padres que trabajaban en múltiples empleos para llevar comida a la mesa, su instinto inicial fue proporcionar a sus hijos todo lo que nunca tuvieron. Este enfoque bien intencionado, sin embargo, llevó a errores significativos que amenazaron con socavar su legado ganado con esfuerzo.

Esta es la historia de cómo reconocieron sus errores, buscaron orientación experta y cambiaron fundamentalmente la relación de su familia con la riqueza para asegurar su preservación para las generaciones venideras.

El Costo de Malcriar

La estrategia de crianza inicial de los Castro se definió por el deseo de proteger a sus hijos de las dificultades financieras que habían soportado. Para cuando nació su hijo, sus ingresos anuales ya superaban los $500,000. Como explicó Bobby Castro, su objetivo era dar a sus hijos lo que les faltaba, pero pronto se dieron cuenta de que esto creaba un problema diferente.

Con su primer hijo, Priscilla, adoptaron una filosofía de indulgencia extrema. Bobby recordó:

Dijimos con Priscilla, nuestra primera, que la íbamos a malcriar al máximo. Ella iba a tenerlo todo.

Esto se manifestó de manera tangible, incluyendo un papel protagónico en el programa de televisión My Super Sweet 16 y el regalo de un Mercedes SL 500. El apoyo financiero se extendió también a emprendimientos empresariales. Cuando Priscilla expresó el deseo de iniciar un negocio de zapatos, sus padres invirtieron sin requerir un plan de negocios ni realizar ninguna diligencia debida.

El emprendimiento fracasó, pero los Castro ahora lo ven como una experiencia de aprendizaje crucial. Se dieron cuenta de que a sus hijos se les estaba dando dinero sin que entendieran su valor ni el esfuerzo requerido para ganarlo. Esta realización llevó a una conversación difícil sobre su futuro, insistiendo en que sus hijos debían trabajar para el negocio familiar o seguir sus propias carreras, rechazando la idea de crear beneficiarios de fideicomisos pasivos.

Rompiendo la Maldición Familiar

El punto de inflexión llegó cuando Priscilla y Brandon comenzaron a trabajar para la oficina familiar, Ortsac. El arreglo resultó insatisfactorio para los hijos, quienes simplemente recibían fondos sin participación. Los Castro se enfrentaron a una estadística desalentadora que es común en los círculos de gestión de patrimonios.

Bobby señaló:

Oímos que el 70% de las familias pierden su riqueza después de la segunda generación y nos dimos cuenta de que necesitábamos ayuda para romper la maldición familiar.

Buscando una solución, contrataron a la firma de consultoría Legacy Capitals para construir un plan de legado de 100 años. Esto no fue meramente una estrategia financiera, sino un marco integral para la gobernanza familiar. El plan introdujo reuniones regulares y estructuradas para discutir activos, fideicomisos y estrategias de preservación y crecimiento.

El impacto fue inmediato y profundo. La dinámica cambió de la herencia pasiva a la participación activa. Hoy, su hijo Brandon posee y gestiona inversiones en apartamentos y es responsable de financiar la oficina familiar. Su yerno también está profundamente involucrado en inversiones inmobiliarias. Los hijos ya no son solo receptores de riqueza; son administradores activos que ganan sus posiciones a través del trabajo duro.

Las Nuevas Reglas Familiares

El plan de legado codificó un nuevo conjunto de principios diseñados para prevenir disputas futuras y asegurar la estabilidad a largo plazo. Un componente central de este marco es la transparencia. Toda la familia, incluidos los hijos, está involucrada en redactar los acuerdos que gobiernan su futuro financiero.

Sofia Castro enfatizó su enfoque colaborativo:

Nuestros hijos están muy involucrados en escribir el acuerdo. Estamos estableciendo reglas, regulaciones y directrices.

El manual familiar ahora incluye varias reglas no negociables. Una de las más críticas es la prohibición de litigios internos. Bobby declaró:

Otra regla: Ningún miembro de la familia demanda a otro miembro de la familia. Ese es uno de nuestros valores fundamentales, porque el dinero crea fricción.

Otras directivas clave incluyen:

• Requerir que los hijos obtengan experiencia laboral externa, una lección que los Castro desearían haber implementado antes.
• Establecer procesos claros para financiar nuevos emprendimientos empresariales o benéficos.
• Definir roles y responsabilidades específicos para cada miembro de la familia dentro de la estructura empresarial.

Este enfoque estructurado ha reemplazado la ambigüedad con claridad, asegurando que todas las partes comprendan sus obligaciones y las consecuencias de sus decisiones financieras.

Un Legado de Independencia

La transformación dentro de la familia Castro se ha extendido mucho más allá de su balance general. Al fomentar la comunicación abierta sobre las finanzas, han fortalecido sus relaciones personales. La tensión que una vez existió ha sido reemplazada por colaboración y respeto mutuo.

Bobby reflexionó sobre el cambio:

Todo se trata de comunicación para nosotros. Tenemos que hablar sobre el dinero, las reglas alrededor del dinero y cómo vamos a impactar el mundo.

Los resultados son evidentes en los logros recientes de sus hijos. La familia recientemente celebró un hito importante cuando Priscilla, Brandon y sus primos reunieron de forma independiente su propio capital para comprar un edificio de apartamentos multifamiliares de 18 unidades. Los Castro se retiraron, permitiendo que sus hijos lideraran el trato de principio a fin.

Aunque reconocen que comenzaron este proceso más tarde de lo ideal, los beneficios ahora se están transmitiendo a la próxima generación. Sus hijos, ahora padres ellos mismos, están implementando estos principios financieros con sus propios nietos. El ciclo de la analfabetismo financiero ha sido roto, reemplazado por una cultura de responsabilidad, comunicación y compartición.