Datos Clave
- El Banco Central ordenó la liquidación extrajudicial de Will Financeira, la unidad financiera de la marca will bank, el 21 de enero de 2026.
- Fundado en 2017, el banco digital se centró en la inclusión financiera para clientes de bajos ingresos, con el 60% de su base de usuarios ubicada en la región Nordeste de Brasil.
- En 2021, la institución recibió una inversión de R$ 250 millones de fondos de capital privado vinculados a XP y Atmos Capital, asegurándoles una participación del 24,9%.
- A pesar de la orden de liquidación, will bank reportó una ganancia neta de R$ 47,4 millones en el primer semestre de 2024, revirtiendo pérdidas acumuladas previas.
- La propiedad del banco se reestructuró en 2024, transfiriendo el control de la institución financiera al conglomerado Grupo Master.
Resumen Rápido
El Banco Central de Brasil ha ordenado oficialmente la liquidación extrajudicial de Will Financeira, la institución financiera que operaba bajo el nombre de marca will bank. Esta acción regulatoria detiene inmediatamente las actividades de la empresa, que incluían la captación de recursos y la concesión de créditos dentro del conglomerado.
Establecido con la misión de promover la inclusión financiera, will bank se posicionó como un prestamista digital dirigido a personas con acceso limitado al sistema bancario tradicional. La intervención marca un punto de inflexión significativo para un fintech que había mostrado recientemente signos de recuperación financiera y rentabilidad.
Un Origen Orientado a la Misión
El banco digital fue fundado en 2017, surgiendo de pag!, una emisora de tarjetas de crédito creada por Felipe Felix junto a los hermanos Giovanni y Walter Piana. Inicialmente enfocado en la emisión de tarjetas, la empresa realizó un giro estratégico en 2020, cambiando su nombre a will bank para expandir sus servicios más allá de las tarjetas de crédito y consolidar su estatus como un banco digital integral.
A lo largo de su historia, la institución amplió su cartera de productos para satisfacer las necesidades de su demografía objetivo. Entre las ofertas clave se incluyeron:
- Cuentas digitales remuneradas
- Pagos vía Pix y boletos
- Préstamos personales y anticipo de FGTS
- Un marketplace con sistema de cashback
La estrategia de comunicación de la marca enfatizó consistentemente un lenguaje simple y accesible, reforzando su narrativa de democratizar el crédito para los desatendidos.
Enfoque Regional y Crecimiento
will bank cultivó una base de usuarios fuertemente concentrada en la región Nordeste de Brasil, que albergaba aproximadamente el 60% de sus usuarios. Muchos de estos clientes residían en pueblos pequeños, una demografía a menudo pasada por alto por los grandes bancos tradicionales. Este enfoque regional permitió al fintech adaptar sus servicios a las realidades económicas locales específicas.
A pesar de sus raíces regionales, la empresa atrajo capital externo significativo. En 2021, aseguró una inversión de R$ 250 millones de fondos de capital privado asociados a XP y Atmos Capital. Este acuerdo otorgó a los inversores una participación minoritaria del 24,9% en la institución. Al año siguiente, el banco aceleró su crecimiento al adquirir el equipo y las alianzas de la startup de cashback Getmore, mejorando sus estrategias de ventas en línea y marketplace.
Reestructuración de la Propiedad
En 2024, el conglomerado experimentó una importante reestructuración de propiedad tras las aprobaciones tanto del Cade (autoridad brasileña de defensa económica) como del Banco Central. El proceso resultó en una división de los activos del grupo: la Will Institución de Pago (institución de pago) fue transferida al control del Grupo Reag, mientras que la Will Financeira (el banco sujeto a liquidación) pasó al control del Grupo Master.
Como parte de esta transición, los activos y pasivos relacionados con los arreglos de pago comenzaron a transferirse de la institución de pago a la institución financiera. Esta compleja reorganización ocurrió solo meses antes de la intervención regulatoria que finalmente suspendió las operaciones del banco.
Rendimiento Financiero Reciente
Paradójicamente, la orden de liquidación llegó después de un período de mejor salud financiera. Según datos publicados por la propia institución, will bank logró revertir las pérdidas acumuladas en el primer semestre de 2024. La empresa reportó una ganancia neta de R$ 47,4 millones durante este período, lo que sugiere que los ajustes operativos estaban dando resultados positivos antes de la decisión del Banco Central.
La interrupción repentina de las operaciones corta esta trayectoria de recuperación. El proceso de liquidación extrajudicial ahora dicta la gestión de los activos y pasivos restantes de la institución, poniendo efectivamente fin a la trayectoria del banco como prestamista digital enfocado en la inclusión financiera.
Viendo Hacia el Futuro
La liquidación de will bank representa un cambio significativo en el panorama fintech brasileño, particularmente para la región Nordeste donde tenía una fuerte presencia. La intervención destaca la supervisión rigurosa aplicada por el Banco Central a las instituciones financieras, independientemente de su rentabilidad reciente o sus objetivos orientados a la misión.
A medida que se desarrolla el proceso de liquidación, el enfoque se trasladará a la recuperación de activos y la protección de los intereses de los clientes. La historia de will bank sirve como un estudio de caso en la volatilidad del sector bancario digital y la importancia crítica del cumplimiento regulatorio para mantener la estabilidad operativa.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el estado actual de will bank?
El Banco Central de Brasil ha ordenado la liquidación extrajudicial de Will Financeira, la institución financiera que operaba como will bank. Esta acción regulatoria ha detenido inmediatamente todas las actividades de crédito y captación de recursos gestionadas por la empresa.
¿Quién fundó will bank?
El banco digital se originó en 2017 a partir de la empresa pag!, fundada por Felipe Felix y los hermanos Giovanni y Walter Piana. La empresa cambió su nombre a will bank en 2020 para expandir sus servicios más allá de las tarjetas de crédito.
¿Cuál fue el enfoque principal del mercado del banco?
will bank se especializó en atender a clientes con acceso limitado a la banca tradicional, particularmente aquellos con ingresos bajos a medios. La institución tenía una fuerte presencia regional, con aproximadamente el 60% de sus usuarios residiendo en el Nordeste de Brasil, a menudo en pueblos pequeños.
¿El banco mostró signos de problemas financieros antes de la liquidación?
Por el contrario, el banco reportó una ganancia neta de R$ 47,4 millones en el primer semestre de 2024, lo que indica una reversión de pérdidas acumuladas previas. Sin embargo, el Banco Central procedió con la orden de liquidación.
