Ключевые факты
- Центральный банк 21 января 2026 года приказал провести внесудебную ликвидацию Will Financeira, финансового подразделения бренда will bank.
- Цифровой банк, основанный в 2017 году, был сосредоточен на финансовом включении клиентов с низким доходом, причем 60% его пользователей находились в северо-восточном регионе Бразилии.
- В 2021 году учреждение получило инвестиции в размере 250 млн реалов от частных инвестиционных фондов, связанных с XP и Atmos Capital, обеспечив им 24,9% доли.
- Несмотря на приказ о ликвидации, will bank сообщил о чистой прибыли в размере 47,4 млн реалов за первое полугодие 2024 года, что свидетельствует о переломе ранее накопленных убытков.
- В 2024 году была проведена реструктуризация собственности банка, в результате которой контроль над финансовым учреждением перешел к конгломерату Grupo Master.
Краткое изложение
Центральный банк Бразилии официально приказал провести внесудебную ликвидацию Will Financeira — финансового учреждения, работающего под торговой маркой will bank. Это регуляторное действие немедленно приостанавливает деятельность компании, которая включала привлечение ресурсов и предоставление кредитов в рамках конгломерата.
Основанный с миссией продвижения финансового включения, will bank позиционировал себя как цифровой кредитор, нацеленный на лиц с ограниченным доступом к традиционной банковской системе. Интервенция знаменует собой значительный поворотный момент для финтех-компании, которая недавно демонстрировала признаки финансового восстановления и прибыльности.
Происхождение, основанное на миссии
Цифровой банк был основан в 2017 году, возникнув из pag! — эмитента кредитных карт, созданного Felipe Felix вместе с братьями Giovanni и Walter Piana. Изначально сосредоточившись на эмиссии карт, компания в 2020 году провела стратегический поворот, переименовавшись в will bank для расширения услуг за пределы кредитных карт и укрепления статуса комплексного цифрового банка.
На протяжении своей истории учреждение расширяло портфель продуктов для удовлетворения потребностей целевой демографии. Ключевые предложения включали:
- Вознаграждаемые цифровые счета
- Платежи через Pix и boletos
- Личные кредиты и досрочное снятие средств FGTS
- Рынок с системой кэшбэка
Коммуникационная стратегия бренда последовательно подчеркивала простой и доступный язык, укрепляя повествование о демократизации кредитования для незащищенных слоев.
Региональная ориентация и рост
will bank создал пользовательскую базу, сильно сконцентрированную в регионе Нордести (Северо-восток) Бразилии, где находилось примерно 60% его пользователей. Многие из этих клиентов проживали в небольших городах — демография, которую часто игнорируют крупные традиционные банки. Эта региональная ориентация позволила финтех-компании адаптировать свои услуги к конкретным местным экономическим реалиям.
Несмотря на региональные корни, компания привлекла значительный внешний капитал. В 2021 году она получила инвестиции в размере 250 млн реалов от частных инвестиционных фондов, связанных с XP и Atmos Capital. Эта сделка предоставила инвесторам миноритарную долю в размере 24,9% в учреждении. В следующем году банк ускорил рост, приобретя команду и партнерства стартапа кэшбэка Getmore, улучшив свои стратегии онлайн-продаж и рынка.
Реструктуризация собственности
В 2024 году конгломерат прошел крупную реструктуризацию собственности после одобрения как Cade (бразильский орган защиты экономики), так и Центральным банком. Процесс привел к разделу активов группы: Will Instituição de Pagamento (платежное учреждение) перешло под контроль Grupo Reag, в то время как Will Financeira (банк, подлежащий ликвидации) перешло под контроль Grupo Master.
В рамках этого перехода активы и обязательства, связанные с платежными операциями, начали передаваться из платежного учреждения в финансовое учреждение. Эта сложная реорганизация произошла за несколько месяцев до регуляторной интервенции, которая в конечном итоге приостановила операции банка.
Недавние финансовые результаты
Парадоксально, но приказ о ликвидации поступил после периода улучшения финансового здоровья. Согласно данным, опубликованным самим учреждением, will bank удалось переломить накопленные убытки в первом полугодии 2024 года. Компания сообщила о чистой прибыли в размере 47,4 млн реалов за этот период, что свидетельствует о том, что операционные корректировки давали положительные результаты до принятия решения Центральным банком.
Внезапная остановка операций прерывает эту траекторию восстановления. Процесс внесудебной ликвидации теперь определяет управление оставшимися активами и обязательствами учреждения, фактически завершая работу банка в качестве цифрового кредитора, ориентированного на финансовое включение.
Взгляд в будущее
Ликвидация will bank представляет собой значительный сдвиг в ландшафте бразильских финтех-компаний, особенно для северо-восточного региона, где он занимал сильные позиции. Интервенция подчеркивает строгий надзор, применяемый Центральным банком к финансовым учреждениям, независимо от их недавней прибыльности или целей, ориентированных на миссию.
По мере развертывания процесса ликвидации внимание сместится на восстановление активов и защиту интересов клиентов. История will bank служит примером волатильности сектора цифрового банковского дела и критической важности соблюдения нормативных требований для поддержания операционной стабильности.
Часто задаваемые вопросы
Каков текущий статус will bank?
Центральный банк Бразилии приказал провести внесудебную ликвидацию Will Financeira, финансового учреждения, работающего как will bank. Это регуляторное действие немедленно приостановило все операции по предоставлению кредитов и привлечению ресурсов, управляемые компанией.
Кто основал will bank?
Цифровой банк возник в 2017 году из компании pag!, которая была основана Felipe Felix и братьями Giovanni и Walter Piana. Компания переименовалась в will bank в 2020 году, чтобы расширить свои услуги за пределы кредитных карт.
Каков был основной рыночный фокус банка?
will bank специализировался на обслуживании клиентов с ограниченным доступом к традиционному банковскому обслуживанию, особенно тех, кто имеет низкий и средний доход. У учреждения было сильное региональное присутствие, примерно 60% его пользователей проживало на северо-востоке Бразилии, часто в небольших
Показывал ли банк признаки финансовых проблем до ликвидации?
Напротив, банк сообщил о чистой прибыли в размере 47,4 млн реалов за первое полугодие 2024 года, что указывает на перелом ранее накопленных убытков. Однако Центральный банк все равно вынес приказ о ликвидации.
