DZ Bank lança negociação de criptomoedas para todo o território alemão

Resumo Rápido

O setor de bancos cooperativos da Alemanha está entrando no espaço de ativos digitais com uma nova grande iniciativa. A DZ Bank, a segunda maior instituição financeira do país, obteve aprovação regulatória para oferecer negociação de criptomoedas a clientes de varejo em todo o país.

A Autoridade Federal de Supervisão Financeira Alemã (BaFin) concedeu a licença MiCAR no final de dezembro, abrindo o caminho para uma implementação gradual na rede de Volksbanken e Raiffeisenbanken. Este desenvolvimento representa uma das integrações mais significativas de serviços de criptomoeda dentro de uma estrutura bancária tradicional europeia até o momento.

Marco Regulatório

A autorização marca um momento crucial para a regulamentação de ativos digitais na Europa. A DZ Bank obteve sua licença de Regulamentação de Mercados de Ativos Criptográficos (MiCAR) da BaFin, posicionando-se como um centro principal para serviços de criptomoeda dentro do grupo financeiro cooperativo.

A aprovação permite que a DZ Bank atue como a instituição principal apoiando a negociação de criptomoedas para centenas de bancos cooperativos locais. No entanto, cada banco individual ainda deve apresentar sua própria notificação MiCAR à BaFin antes de poder ativar o serviço para os clientes, garantindo uma estratégia de implementação descentralizada, mas compatível.

Esta luz verde regulatória vem enquanto o quadro abrangente de criptomoedas da União Europeia continua a amadurecer, fornecendo diretrizes claras para as instituições que entram no mercado de ativos digitais.

A Plataforma 'meinKrypto'

O ponto central desta iniciativa é o meinKrypto, uma plataforma dedicada de negociação de ativos digitais projetada especificamente para a rede de bancos cooperativos. A plataforma funcionará como uma carteira e interface de negociação, integrada diretamente ao aplicativo VR Banking App existente que milhões de alemães já usam.

As principais características da plataforma incluem:

• Integração perfeita com a infraestrutura bancária existente
• Suporte para Bitcoin e outras criptomoedas no lançamento
• Capacidade de comprar, vender e manter ativos sem trocas externas
• Custódia regulamentada através da Stuttgart Stock Exchange Digital

Os clientes poderão gerenciar seus investimentos em criptomoedas inteiramente dentro de seu ambiente bancário familiar, eliminando a necessidade de se registrar em corretoras de criptomoedas separadas, mantendo a segurança e as proteções regulatórias do sistema bancário tradicional.

Infraestrutura Técnica

A espinha dorsal técnica do meinKrypto representa uma colaboração entre os principais players do ecossistema de tecnologia financeira da Alemanha. A Atruvia, provedora de TI do grupo financeiro cooperativo, desenvolveu a infraestrutura central em parceria com a DZ Bank.

Para a custódia de ativos, a plataforma conta com a Stuttgart Stock Exchange Digital, que fornecerá serviços de custódia em conformidade com os padrões regulatórios alemães e da UE. Esta parceria garante que os ativos digitais sejam mantidos dentro de um quadro regulamentado, abordando uma das principais preocupações dos clientes bancários tradicionais.

O modelo descentralizado significa que, embora a DZ Bank atue como instituição central, os bancos cooperativos individuais mantêm autonomia sobre sua participação com base em suas prioridades estratégicas e avaliações de risco.

Demanda de Mercado & Estratégia

A implementação responde ao aumento do interesse em ativos digitais entre os bancos cooperativos da Alemanha. Uma pesquisa de setembro de 2025 pela Associação Alemã de Bancos Cooperativos revelou que 71% dos Volksbanken e Raiffeisenbanken estavam considerando ativamente serviços de criptomoeda, um aumento significativo de 54% no ano anterior.

Aproximadamente um terço dos bancos que exploram opções de criptomoeda indicaram que planejavam lançar ofertas dentro de cinco meses.

A entrada da DZ Bank na negociação de criptomoedas de varejo baseia-se em suas ofertas institucionais anteriores. O credor sediado em Frankfurt havia estabelecido anteriormente serviços de ativos digitais para clientes institucionais através de parcerias com provedores regulamentados de infraestrutura de mercado. Esta nova licença MiCAR estende essa estratégia para clientes privados através da rede cooperativa, democratizando efetivamente o acesso a ativos digitais.

Empurrão Digital Mais Amplo

Qivalis, um consórcio bancário europeu que desenvolve uma stablecoin regulamentada em euros.

O consórcio Qivalis compreende 11 bancos que planejam lançar a stablecoin em 2026 através de uma nova entidade holandesa. O grupo está buscando aprovação do banco central holandês para operar como uma instituição de e-money, com um objetivo de entrada no mercado na segunda metade de 2026. O projeto visa apoiar pagamentos e liquidação para empresas e consumidores europeus dentro de um quadro regulamentado.

Juntos, esses iniciativas sinalizam uma mudança estratégica mais ampla pelo setor de bancos cooperativos da Alemanha para integrar totalmente ativos digitais em serviços financeiros mainstream sob o guarda-chuva regulatório da MiCAR.

Olhando para o Futuro

A implementação gradual do meinKrypto seguirá uma abordagem descentralizada, com cada banco cooperativo determinando seu próprio cronograma de ativação com base na estratégia interna e avaliação de risco. Este modelo permite flexibilidade enquanto mantém a estrutura tradicional da rede cooperativa.

À medida que a plataforma se integra ao VR Banking App, clientes em toda a Alemanha ganharão acesso à negociação de criptomoedas dentro de um ambiente bancário totalmente regulamentado. O suporte inicial para Bitcoin e outras criptomoedas pode se expandir ao longo do tempo, sujeito a revisão regulatória e demanda do mercado.

Este desenvolvimento posiciona o setor de bancos cooperativos da Alemanha na vanguarda da adoção institucional de criptomoedas na Europa, potencialmente estabelecendo um modelo para outras redes bancárias regionais que navegam pela paisagem de ativos digitais.