Erros financeiros de multimilionários com seus filhos

Do zero aos nove dígitos

Bobby e Sofia Castro construíram um império financeiro do nada. Começando com um empréstimo de US$ 1.700 da mãe de Sofia, eles fundaram a BHG Financial e a transformaram em uma empresa de nove dígitos, complementada por um vasto portfólio de imóveis. Sua jornada da pobreza para a imensa riqueza, no entanto, veio com uma curva de aprendizado íngreme, especialmente quando se tratava de criar seus dois filhos.

Durante anos, o casal de Miami lutou com como abordar o dinheiro com sua filha, Priscilla, e seu filho, Brandon. Tendo crescido com pais que trabalhavam em vários empregos para colocar comida na mesa, seu instinto inicial foi proporcionar aos filhos tudo o que nunca tiveram. Essa abordagem bem-intencionada, no entanto, levou a erros significativos que ameaçaram minar seu legado conquistado com muito esforço.

Esta é a história de como eles reconheceram seus passos em falso, buscaram orientação especializada e mudaram fundamentalmente a relação de sua família com a riqueza para garantir sua preservação para as gerações futuras.

O custo da mimosidade

A estratégia inicial de criação dos Castros foi definida pelo desejo de proteger seus filhos das dificuldades financeiras que haviam sofrido. Quando seu filho nasceu, sua renda anual já ultrapassava US$ 500.000. Como Bobby Castro explicou, seu objetivo era dar aos filhos o que lhes faltava, mas logo perceberam que isso criou um problema diferente.

Com seu primeiro filho, Priscilla, eles adotaram uma filosofia de indulgência extrema. Bobby lembrou:

Nós dissemos com a Priscilla, nossa primeira, vamos estragar ela completamente. Ela vai ter tudo.

Isso se manifestou de maneiras tangíveis, incluindo um papel principal no programa de televisão My Super Sweet 16 e o presente de um Mercedes SL 500. O apoio financeiro se estendeu também a empreendimentos comerciais. Quando Priscilla expressou o desejo de iniciar um negócio de sapatos, seus pais investiram sem exigir um plano de negócios ou conduzir qualquer due diligence (diligência devida).

O empreendimento falhou, mas os Castros agora o veem como uma experiência de aprendizado crucial. Eles reconheceram que seus filhos estavam recebendo dinheiro sem entender seu valor ou o esforço necessário para ganhá-lo. Essa percepção levou a uma difícil conversa sobre o futuro, fazendo com que insistissem que seus filhos ou trabalhassem para o negócio da família ou buscassem suas próprias carreiras, rejeitando a ideia de criar beneficiários passivos de trustes (fundos de investimento).

Quebrando a maldição familiar

O ponto de virada ocorreu quando Priscilla e Brandon começaram a trabalhar no escritório familiar, Ortsac. O arranjo parecia não ser satisfatório para as crianças, que simplesmente recebiam fundos sem engajamento. Os Castros foram confrontados com uma estatística assustadora que é comum em círculos de gestão de riqueza.

Bobby notou:

Nós ouvimos que 70% das famílias perdem sua riqueza após a segunda geração, e percebemos que precisávamos de ajuda para quebrar a maldição familiar.

Buscando uma solução, eles contrataram a consultoria Legacy Capitals para construir um plano de legado de 100 anos. Este não era apenas uma estratégia financeira, mas uma estrutura abrangente para governança familiar. O plano introduziu reuniões regulares e estruturadas para discutir ativos, trusts e estratégias para preservação e crescimento.

O impacto foi imediato e profundo. A dinâmica mudou de herança passiva para participação ativa. Hoje, seu filho Brandon possui e gerencia investimentos em apartamentos e é responsável por financiar o escritório familiar. Seu genro também está profundamente envolvido em investimentos imobiliários. Os filhos não são mais apenas receptores de riqueza; eles são guardiões ativos que conquistam suas posições através do trabalho duro.

As novas regras familiares

O plano de legado codificou um novo conjunto de princípios projetados para prevenir futuros conflitos e garantir a estabilidade a longo prazo. Um componente central dessa estrutura é a transparência. Toda a família, incluindo os filhos, está envolvida na redação dos acordos que governam seu futuro financeiro.

Sofia Castro enfatizou sua abordagem colaborativa:

Nossos filhos estão muito envolvidos na escrita do acordo. Estamos estabelecendo regras, regulamentos e diretrizes.

O manual familiar agora inclui várias regras não negociáveis. Uma das mais críticas é a proibição de litígios internos. Bobby declarou:

Outra regra: Nenhum membro da família processa outro membro da família. Esse é um de nossos valores fundamentais, porque o dinheiro cria atrito.

Outras diretrizes importantes incluem:

• Exigir que os filhos obtenham experiência de trabalho externa, uma lição que os Castros desejam ter implementado mais cedo.
• Estabelecer processos claros para financiar novos negócios ou empreendimentos benéficos.
• Definir funções e responsabilidades específicas para cada membro da família dentro da estrutura de negócios.

Essa abordagem estruturada substituiu a ambiguidade pela clareza, garantindo que todas as partes entendam suas obrigações e as consequências de suas decisões financeiras.

Um legado de independência

A transformação dentro da família Castro se estendeu muito além de seu balanço patrimonial. Ao promover a comunicação aberta sobre finanças, eles fortaleceram seus relacionamentos pessoais. A tensão que existia antes foi substituída pela colaboração e respeito mútuo.

Bobby refletiu sobre a mudança:

É tudo sobre comunicação para nós. Temos que falar sobre dinheiro, as regras em torno do dinheiro e como vamos impactar o mundo.

Os resultados são evidentes nas conquistas recentes de seus filhos. A família recentemente celebrou um grande marco quando Priscilla, Brandon e seus primos reuniram independentemente seu próprio capital para comprar um prédio de apartamentos multifamiliar com 18 unidades. Os Castros se afastaram, permitindo que seus filhos liderassem o acordo do início ao fim.

Embora eles reconheçam que começaram esse processo mais tarde do que o ideal, os benefícios agora estão sendo passados para a próxima geração. Seus filhos, agora pais, estão implementando esses princípios financeiros com seus próprios netos. O ciclo de analfabetismo financeiro foi quebrado, substituído por uma cultura de responsabilidade, comunicação e compartilhamento