L'émission de cartes de crédit chute de 43 % en 2025

Changement de marché en 2025

Le paysage du crédit à la consommation a subi une transformation significative en 2025, marquée par un recul brutal de l'émission de cartes de crédit traditionnelles. Après une performance particulièrement médiocre en novembre, le marché a connu une reprise modeste en décembre, mais les chiffres annuels révèlent un secteur en contraction.

Sur l'ensemble de l'année, le volume de cartes émises a chuté de 43 %, tandis que la valeur monétaire totale de ces émissions a baissé de 41 %. Ce déclin signale un changement plus large dans le comportement des consommateurs et la stratégie bancaire, poussé par un mélange complexe de pressions économiques et de préférences évolutives.

Une année de contraction

Le dernier mois de l'année a offert un lueur d'espoir, bien qu'insuffisante pour compenser les pertes de l'année. En décembre 2025, le nombre de cartes de crédit émises a augmenté de 5 % par rapport au mois précédent. Cependant, cette hausse est intervenue après un novembre particulièrement désastreux, qui a établi un plancher pour l'année.

Quand on les examine sous l'angle de l'année entière, les données dépeignent une image claire d'un marché en retrait. La baisse de 43 % du volume d'émission représente une réduction massive du nombre de nouvelles lignes de crédit accordées aux consommateurs, soulignant une approche prudente tant de la part des prêteurs que des emprunteurs.

Le déclin n'était pas seulement numérique mais se reflétait également dans l'échelle financière du marché. La valeur totale du crédit accordé via ces cartes a baissé de 41 %, indiquant que les consommateurs qui ont effectivement obtenu des cartes ont peut-être reçu des limites inférieures ou que la taille moyenne des transactions a diminué.

Facteurs du ralentissement

Les experts de marché ont identifié trois facteurs principaux alimentant cette tendance à la baisse. Le premier est le taux d'intérêt directeur élevé persistant, qui rend l'emprunt par carte de crédit nettement plus coûteux pour les consommateurs. À mesure que les taux augmentent, le coût de report de solde devient prohibitif pour beaucoup, étouffant la demande pour de nouvelles lignes de crédit.

Le deuxième facteur est l'environnement réglementaire rigoureux régissant le secteur financier. Des contrôles plus stricts et des exigences de conformité ont rendu plus difficile pour les banques d'émettre des cartes librement, conduisant à des critères d'approbation plus stricts et des pratiques de prêt plus conservatrices.

Enfin, l'essor des produits alternatifs a fondamentalement modifié le choix des consommateurs. Les emprunteurs sont de plus en plus attirés par des options offrant des conditions plus prévisibles ou une utilité immédiate. Ces alternatives comprennent :

• Les cartes à crédit différé qui offrent des plans de remboursement structurés
• Les cartes de débit avec facilité de découvert qui sont directement liées aux fonds existants
• Les options de financement au point de vente intégrées aux expériences de vente au détail

L'essor des alternatives

Les consommateurs recherchent activement des outils financiers qui offrent de la flexibilité sans les risques perçus du crédit renouvelable traditionnel. La popularité croissante des cartes à crédit différé reflète un désir de transparence dans les échéanciers de remboursement, permettant aux utilisateurs de planifier leurs finances avec plus de certitude.

Simultanément, les cartes de débit avec capacité de découvert ont gagné du terrain. Ces produits permettent aux utilisateurs d'accéder à un tampon pré-approuvé si le solde de leur compte est faible, offrant un filet de sécurité souvent moins cher et plus facile à gérer qu'une carte de crédit standard.

Cette migration vers différents instruments financiers suggère un pivot stratégique sur le marché. Les prêteurs réagissent en diversifiant leurs portefeuilles, s'éloignant d'une focalisation unique sur les cartes de crédit pour offrir une gamme plus large de produits adaptés aux besoins modernes des consommateurs.

Perspectives pour 2026

En regardant vers l'avenir, l'humeur parmi les participants au marché est celle de la prudence plutôt que de l'optimisme. Il n'y a aucune attente d'une reprise substantielle dans le segment des cartes de crédit tout au long de 2026. Les facteurs structurels qui ont conduit au déclin de 2025 - taux d'intérêt élevés et surveillance réglementaire - devraient persister.

Les initiés de l'industrie estiment que le virage vers les produits de crédit alternatifs n'est pas un phénomène temporaire mais un changement durable dans l'écosystème financier. Par conséquent, les banques et les institutions financières sont susceptibles de continuer à affiner leurs offres non cartes de crédit pour retenir et attirer les clients.

Les données de 2025 servent d'indicateur clair d'un marché en maturation où les consommateurs sont plus exigeants et les cadres réglementaires plus robustes. L'ère de la croissance rapide et incontrôlée des cartes de crédit semble céder la place à une approche plus mesurée et diversifiée du crédit à la consommation.

Points Clés

Les données de 2025 confirment un moment charnière pour l'industrie des cartes de crédit, caractérisé par une contraction significative tant en volume qu'en valeur. La baisse de 43 % des émissions est un rappel saisissant de l'impact des conditions macroéconomiques sur le comportement financier des consommateurs.

Alors qu'une légère reprise s'est produite en décembre, elle n'a pas suffi à modifier la trajectoire négative de l'année. Les principaux moteurs - taux d'intérêt élevés, pression réglementaire et substitution de produits - restent fermement en place, suggérant que le marché continuera d'évoluer plutôt que de revenir aux normes précédentes.

Pour 2026, l'accent restera probablement sur l'innovation au sein des canaux de crédit alternatifs. La carte de crédit, bien qu'étant toujours un pilier, n'est plus le choix par défaut pour de nombreux consommateurs, marquant un changement définitif dans le paysage financier.