Points Clés
- La Banque centrale a ordonné la liquidation extrajudiciaire de Will Financeira, la filiale financière de la marque will bank, le 21 janvier 2026.
- Fondée en 2017, la banque numérique s'est concentrée sur l'inclusion financière des clients à faibles revenus, avec 60 % de sa base d'utilisateurs située dans la région du Nordeste du Brésil.
- En 2021, l'institution a reçu un investissement de 250 millions de R$ de fonds de capital-investissement liés à XP et Atmos Capital, leur assurant une participation de 24,9 %.
- Malgré l'ordre de liquidation, will bank a déclaré un bénéfice net de 47,4 millions de R$ au premier semestre 2024, inversant les pertes cumulées précédentes.
- La propriété de la banque a été restructurée en 2024, transférant le contrôle de l'institution financière au conglomérat Grupo Master.
Résumé Rapide
La Banque centrale du Brésil a officiellement ordonné la liquidation extrajudiciaire de Will Financeira, l'institution financière opérant sous le nom de marque will bank. Cette mesure réglementaire suspend immédiatement les activités de l'entreprise, qui incluaient la collecte de ressources et la concession de crédits au sein du conglomérat.
Créée avec pour mission de promouvoir l'inclusion financière, will bank s'est positionnée comme un prêteur numérique ciblant les individus ayant un accès limité au système bancaire traditionnel. L'intervention marque un tournant significatif pour une fintech qui avait récemment montré des signes de reprise financière et de rentabilité.
Une Origine Axée sur la Mission
La banque numérique a été fondée en 2017, émergeant de pag!, un émetteur de cartes de crédit créé par Felipe Felix aux côtés des frères Giovanni et Walter Piana. Initialement concentrée sur l'émission de cartes, l'entreprise a opéré un pivot stratégique en 2020, se rebaptisant will bank pour étendre ses services au-delà des cartes de crédit et consolider son statut de banque numérique complète.
Tout au long de son histoire, l'institution a élargi son portefeuille de produits pour répondre aux besoins de sa démographie cible. Les offres clés comprenaient :
- Comptes numériques rémunérés
- Paiements via Pix et boletos
- Prêts personnels et anticipation de retrait FGTS
- Une marketplace avec un système de cashback
La stratégie de communication de la marque a constamment mis l'accent sur un langage simple et accessible, renforçant son récit de démocratisation du crédit pour les populations mal desservies.
Focus Régional et Croissance
will bank a cultivé une base d'utilisateurs fortement concentrée dans la région du Nordeste du Brésil, qui accueillait environ 60 % de ses utilisateurs. Beaucoup de ces clients résidaient dans de petites villes, une démographie souvent négligée par les grandes banques traditionnelles. Ce focus régional a permis à la fintech d'adapter ses services aux réalités économiques locales spécifiques.
Malgré ses racines régionales, l'entreprise a attiré des capitaux externes importants. En 2021, elle a obtenu un investissement de 250 millions de R$ de fonds de capital-investissement associés à XP et Atmos Capital. Cet accord a accordé aux investisseurs une participation minoritaire de 24,9 % dans l'institution. L'année suivante, la banque a accéléré sa croissance en acquérant l'équipe et les partenariats de la startup de cashback Getmore, renforçant ses stratégies de vente en ligne et de marketplace.
Restructuration de la Propriété
En 2024, le conglomérat a subi une importante restructuration de la propriété suite aux approbations de la Cade (autorité brésilienne de défense économique) et de la Banque centrale. Le processus a abouti à une scission des actifs du groupe : l'Will Instituição de Pagamento (institution de paiement) a été transférée sous le contrôle du Grupo Reag, tandis que la Will Financeira (la banque soumise à la liquidation) est passée sous le contrôle du Grupo Master.
Dans le cadre de cette transition, les actifs et les passifs liés aux arrangements de paiement ont commencé à être transférés de l'institution de paiement à l'institution financière. Cette réorganisation complexe s'est produite seulement quelques mois avant l'intervention réglementaire qui a finalement suspendu les opérations de la banque.
Performances Financières Récentes
De manière paradoxale, l'ordre de liquidation est arrivé après une période de santé financière améliorée. Selon les données publiées par l'institution elle-même, will bank a réussi à inverser les pertes cumulées au premier semestre de 2024. L'entreprise a déclaré un bénéfice net de 47,4 millions de R$ au cours de cette période, suggérant que les ajustements opérationnels produisaient des résultats positifs avant la décision de la Banque centrale.
L'arrêt soudain des opérations interrompt cette trajectoire de reprise. Le processus de liquidation extrajudiciaire dicte désormais la gestion des actifs et des passifs restants de l'institution, mettant fin de manière effective à l'existence de la banque en tant que prêteur numérique axé sur l'inclusion financière.
Perspectives d'Avenir
La liquidation de will bank représente un changement significatif dans le paysage de la fintech brésilienne, en particulier pour la région du Nordeste où elle avait une forte présence. L'intervention met en lumière la surveillance rigoureuse appliquée par la Banque centrale aux institutions financières, indépendamment de leur rentabilité récente ou de leurs objectifs axés sur la mission.
À mesure que le processus de liquidation se déroule, l'accent se déplacera vers la récupération des actifs et la protection des intérêts des clients. L'histoire de will bank sert d'étude de cas sur la volatilité du secteur bancaire numérique et l'importance cruciale de la conformité réglementaire pour maintenir la stabilité opérationnelle.
Questions Fréquemment Posées
Quel est le statut actuel de will bank ?
La Banque centrale du Brésil a ordonné la liquidation extrajudiciaire de Will Financeira, l'institution financière opérant sous le nom de will bank. Cette mesure réglementaire a immédiatement suspendu toutes les activités de crédit et de collecte de ressources gérées par l'entreprise.
Qui a fondé will bank ?
La banque numérique a pris origine en 2017 à partir de l'entreprise pag!, fondée par Felipe Felix et les frères Giovanni et Walter Piana. L'entreprise s'est rebaptisée will bank en 2020 pour étendre ses services au-delà des cartes de crédit.
Quel était le principal marché cible de la banque ?
will bank s'est spécialisée dans le service de clients ayant un accès limité à la banque traditionnelle, en particulier ceux à revenus faibles à moyens. L'institution avait une forte présence régionale, avec environ 60 % de ses utilisateurs résidant dans le Nordeste du Brésil, souvent dans de petites
La banque montrait-elle des signes de problèmes financiers avant la liquidation ?
Au contraire, la banque a déclaré un bénéfice net de 47,4 millions de R$ au premier semestre 2024, indiquant une inversion des pertes cumulées précédentes. Cependant, la Banque centrale a tout de même procédé à l'ordre de liquidation.
