أخطاء مالية يرتكبها المليونيرات مع أطفالهم

من الصفر إلى تسع خانات

بنى بوبى وصوفيا كاسترو إمبراطورية مالية من العدم. بدءًا بـقرض بقيمة 1700 دولار من والدة صوفيا، أسسوا BHG Financial ونمواها إلى مؤسسة ذات تسع خانات، مكملة بمحفظة عقارية ضخمة. لكن رحلتهم من الفقر إلى الثروة الهائلة جاءت مع منحنى تعلم حاد، خاصة فيما يتعلق بتربية طفلين.

لسنوات، صاحب الزوجان في ميامى مع كيفية التعامل مع المال مع ابنتهما بريسيلا وابنهما براندون. فبسبب نشأتهم مع آباء عملوا وظائف متعددة لوضع الطعام على المائدة، كان غريزتهم الأولى هي توفير كل ما لم يحصلوا عليه لأطفالهم. لكن هذا النهج المليء بالنية الطيبة أدى إلى أخطاء كبيرة هددت تراثهم المكتوب بعرق جبينهم.

هذه قصة كيف أدركوا أخطاءهم، وطلبوا إرشادات خبيرة، وتغيروا جذريًا في علاقتهم بالثروة لضمان حفظها للأجيال القادمة.

ثمن التدليل

كان استراتيجية تربية كاسترو المبكرة محددة برغبة في حماية أطفالهم من الصعوبات المالية التي مروا بها. بحلول وقت ولادة ابنهم، تجاوز دخلهم السنوي 500,000 دولار. كما أوضح بوبى كاسترو، كان هدفهم هو منح أطفالهم ما نقصهم، لكنهم أدركوا قريبًا أن هذا خلق مشكلة مختلفة.

مع طفلهم الأول، بريسيلا، تبنوا فلسفة التدليل الشديد. تذكر بوبى:

قلنا مع بريسيلا، أول أطفالنا، سندللها بشدة. سيكون لديها كل شيء.

هذا تجلى بطرق ملموسة، بما في ذلك دور بطولة في برنامج التلفزيون My Super Sweet 16 وهدية مرسيدس SL 500. امتد الدعم المالي أيضًا إلى المشاريع التجارية. عندما عبرت بريسيلا عن رغبتها في بدء عمل في مجال الأحذية، استثمر والداها دون أن يتطلبا خطة عمل أو إجراء أي دراسات جدوى.

فشلت المشروع، لكن كاسترو ينظرون إليه الآن كتجربة تعلم حاسمة. أدركوا أن أطفالهم كانوا يمنحون المال دون فهم قيمته أو الجهد المطلوب لكسبه. دفع هذا الإدراك إلى محادثة صعبة حول مستقبلهم، مما دفعهم إلى الإصرار على أن يعمل أطفالهم إما لصالح العائلة أو يتابعون مساراتهم المهنية، رافضين فكرة خلق مستفيدين من صناديق الثقة السلبية.

كسر لعنة العائلة

كان نقطة التحول عندما بدأ بريسيلا وبراندون العمل في المكتب العائلي، Ortsac. شعر الأطفال بعدم الرضا عن هذا الترتيب، حيث كانوا يحصلون على الأموال دون مشاركة. واجه كاسترو إحصائية مخيفة شائعة في دوائر إدارة الثروات.

لاحظ بوبى:

سمعنا أن 70% من العائلات تفقد ثروتها بعد الجيل الثاني، وأدركنا أننا بحاجة إلى مساعدة لكسر لعنة العائلة.

بطلب حل، استعانوا بشركة الاستشارات Legacy Capitals لبناء خطة تراثية لمدة 100 عام. لم تكن هذه مجرد استراتيجية مالية، بل إطار شامل للحكم العائلي. قدمت الخطة اجتماعات منتظمة ومنظمة لمناقشة الأصول، والصناديق، والاستراتيجيات للحفاظ والنمو.

كان التأثير فوريًا وعميقًا. تحول الديناميكية من الميراث السلبي إلى المشاركة النشطة. اليوم، يمتلك ويدبر ابنهم براندون استثمارات الشقق ومسؤول عن تمويل المكتب العائلي. يشارك صهرهم أيضًا بعمق في استثمارات العقارات. لم يعد الأطفال مجرد متلقين للثروة؛ بل هم وصياء نشطون يكسبون مراكزهم من خلال العمل الجاد.

القواعد الأسرية الجديدة

_codified الخطة التراثية مجموعة جديدة من المبادئ المصممة لمنع النزاعات المستقبلية وضمان الاستقرار طويل الأجل. المكون الأساسي لهذا الإطار هو الشفافية. تشارك العائلة بأكملها، بما في ذلك الأطفال، في صياغة الاتفاقات التي تحكم مستقبلهم المالي.

أكدت صوفيا كاسترو نهجهم التعاوني:

أطفالنا مشاركون بنشاط في كتابة الاتفاق. نضع قواعد، ولوائح، وتوجيهات.

يتضمن الدليل العائلي الآن عدة قواعد غير قابلة للتفاوض. أحد أهمها هو حظر التقاضي الداخلي. أوضح بوبى:

قاعدة أخرى: لا يرفع أي فرد من العائلة دعوى قضائية ضد فرد آخر من العائلة. هذه واحدة من قيمنا الأساسية، لأن المال يخلق احتكاكًا.

تشمل التوجيهات الرئيسية الأخرى:

• تتطلب من الأطفال كسب خبرة عمل خارجية، درس كان كاسترو يتمنى لو طبقاه في وقت سابق.
• وضع عمليات واضحة لتمويل مشاريع تجارية أو خيرية جديدة.
• تحديد الأدوار والمسؤوليات المحددة لكل فرد من العائلة داخل الهيكل التجاري.

استبدل هذا النهج المنظم الغموض بالوضوح، مما يضمن أن جميع الأطراف تفهم التزاماتهم وعواقب قراراتهم المالية.

تراث من الاستقلالية

امتد التحول داخل عائلة كاسترو بعيدًا عن ميزانيتهم. من خلال تعزيز التواصل المفتوح حول المال، عززوا علاقاتهم الشخصية. استبدلت التوترات التي كانت موجودة بالتعاون والاحترام المتبادل.

تأمل بوبى في التغيير:

كل شيء يتعلق بالتواصل بالنسبة لنا. يجب أن نتحدث عن المال، والقواعد حول المال، وكيف سنؤثر على العالم.

النتائج واضحة في إنجازات أطفالهم الأخيرة. احتفلت العائلة مؤخرًا بحدث رئيسي عندما جمع بريسيلا وبراندون وأبناء عمومتهم رأس المال الخاص الخاص بهم بشكل مستقل لشراء مبنى شقق متعددة الوحدات بـ18 وحدة. تراجع كاسترو، وتركوا لأطفالهم قيادة الصفقة من البداية إلى النهاية.

بينما يعترفون بأنهم بدأوا هذه العملية لاحقًا من المثالي، فإن الفوائد تنتقل الآن إلى الجيل القادم. أطفالهم، الذين أصبحوا الآن آباء، يطبقون هذه المبادئ المالية مع أحفادهم الخاصين. تم كسر دورة عدم الإلمام بالمال، واستبدلت بثقافة المسؤولية والتواصل والمشاركة المشتركة.