بنك رقمي برازيلي يتم تصفية من قبل البنك المركزي

ملخص سريع

أمر البنك المركزي البرازيلي رسميًا بتصفية ويل فينانسيرا (Will Financeira) خارج المحاكم، وهي المؤسسة المالية التي تعمل تحت اسم العلامة التجارية ويل بنك (will bank). هذا الإجراء التنظيمي يوقف على الفور أنشطة الشركة، التي شملت جذب الموارد والمنح الائتمانية داخل التكتل.

تأسس ويل بنك برسالة تعزيز الشمول المالي، ووضع نفسه كمقرض رقمي يستهدف الأفراد ذوي الوصول المحدود إلى النظام المصرفي التقليدي. يمثل التدخل نقطة تحول كبيرة لشركة تكنولوجيا مالية أظهرت مؤخرًا علامات على التعافي المالي والربحية.

أصل موجه بالرسالة

تأسس البنك الرقمي في عام 2017، منبثقًا من pag!، وهي شركة إصدار بطاقات ائتمانية أسسها فيليب فيليكس (Felipe Felix) مع الإخوة جوفاني (Giovanni) ووالتر بيانا (Walter Piana). ركزت الشركة في البداية على إصدار البطاقات، وشهدت تحولاً استراتيجيًا في عام 2020، وتم تغيير علامتها التجارية إلى ويل بنك لتوسيع خدماتها تجاوز البطاقات الائتمانية وتعزيز وضعها كبنك رقمي شامل.

على مدار تاريخها، وسعت المؤسسة محفظة منتجاتها لتلبية احتياجات شريحتها المستهدفة. شملت العروض الرئيسية:

• حسابات رقمية مُربحة
• المدفوعات عبر Pix و boletos
• القروض الشخصية والاستباق في سحب FGTS
• سوق يضم نظامًا للcashback (الاسترداد النقدي)

أكدت استراتيجية الاتصال للعلامة دائمًا على لغة بسيطة ومتاحة، معززة سردها حول ت democratising الائتمان للمحرومين.

التركيز الإقليمي والنمو

培养 ويل بنك قاعدة مستخدمين تتركز بشدة في منطقة النورديستي (Nordeste) (الشمال الشرقي) في البرازيل، حيث تستضيف حوالي 60% من مستخدميه. يقيم العديد من هؤلاء العملاء في المدن الصغيرة، وهي شريحة غالبًا ما يتم تجاهلها من قبل البنوك التقليدية الكبرى. سمح هذا التركيز الإقليمي لشركة التكنولوجيا المالية بتخصيص خدماتها لظروف اقتصادية محلية محددة.

على الرغم من جذورها الإقليمية، جذبت الشركة رأس مال خارجي كبير. في عام 2021، حصلت على استثمار بقيمة 250 مليون ريال برازيلي من صناديق رأس المال الخاصة المرتبطة بـ XP وآتيموس كابيتال (Atmos Capital). منح هذا الصفق المستثمرين حصة أقلية بنسبة 24.9% في المؤسسة. في العام التالي، وسرع البنك نموه من خلال اكتساب فريق وشراكات شركة الـcashback الناشئة جيت مور (Getmore)، معززًا استراتيجيات المبيعات عبر الإنترنت والسوق.

إعادة هيكلة الملكية

في عام 2024، شهد التكتل إعادة هيكلة ملكية كبرى بعد موافقة كل من كادي (Cade) (سلطة الدفاع الاقتصادي البرازيلية) والبنك المركزي. أدى العملية إلى تقسيم أصول المجموعة: تم نقل ويل مؤسسة الدفع (Will Instituição de Pagamento) (مؤسسة الدفع) إلى سيطرة غروب رياج (Grupo Reag)، بينما انتقلت ويل فينانسيرا (Will Financeira) (البنك الخاضع للتصفية) إلى سيطرة غروب ماستر (Grupo Master).

كجزء من هذا الانتقال، بدأت الأصول والالتزامات المتعلقة بترتيبات الدفع في النقل من مؤسسة الدفع إلى المؤسسة المالية. حدثت هذه إعادة التنظيم المعقدة قبل أشهر فقط من التدخل التنظيمي الذي علّق في النهاية عمليات البنك.

الأداء المالي الأخير

بشكل متناقض، وصل أمر التصفية بعد فترة من الصحة المالية المحسنة. وفقًا للبيانات التي أصدرتها المؤسسة نفسها، تمكن ويل بنك من عكس الخسائر المتراكمة في النصف الأول من عام 2024. أبلغت الشركة عن صافي ربح بقيمة 47.4 مليون ريال برازيلي خلال هذه الفترة، مما يشير إلى أن التعديلات التشغيلية كانت تحقق نتائج إيجابية قبل قرار البنك المركزي.

يقطع التوقف المفاجئ للعمليات مسار التعافي هذا. يملي الآن عملية التصفية خارج المحاكم إدارة الأصول والالتزامات المتبقية للمؤسسة، مما ينهي بشكل فعال مسيرة البنك كمقرض رقمي يركز على الشمول المالي.

نظرة إلى الأمام

تمثل تصفية ويل بنك تحولاً كبيرًا في مشهد التكنولوجيا المالية البرازيلية، خاصة لـ المنطقة الشمال الشرقي حيث كان له وجود قوي. يسلط التدخل الضوء على الإشراف الصارم الذي يطبقه البنك المركزي على المؤسسات المالية، بغض النظر عن ربحيتها الأخيرة أو أهدافها الموجهة بالرسالة.

مع تطور عملية التصفية، سينتقل التركيز إلى استعادة الأصول وحماية مصالح العملاء. يخدم قصة ويل بنك كدراسة حالة في تقلبات قطاع البنوك الرقمية والأهمية الحاسمة للامتثال التنظيمي في الحفاظ على الاستقرار التشغيلي.