البنوك تتصادم مع سلطة البنك المركزي حول بطاقات الدفع

توتر تنظيمي يظهر

يحدث نزاع كبير بين القطاع المصرفي الروسي وم regulator ماليه حول توسيع مProposed لـ البنك المركزي. يتركز الصراع على بند في الحزمة الثانية من إجراءات مكافحة الاحتيال يمنح الم regulator سلطة تحديد فترات صلاحية بطاقات الدفع.

تطلب البنوك إزالة هذا البند تحديداً على وجه السرعة، مع arguing أن تنفيذه قد يؤدي إلى عواقب غير مقصودة خطيرة. القلق الأساسي هو أن مثل هذا الإجراء قد يحفز منع كامل وغير قابل للإرجاع للأنظمة الدفع الدولية، وتحديداً فيزا وماستركارد، اللذين لا يزالان حاسمين للعديد من المستهلكين والشركات الروسية على الرغم من التوترات الجيوسياسية المستمرة.

الصراع الأساسي

يأتي appeal المجتمع المصرفي من خوف مباشر من اضطراب العمليات. يُنظر إلى اقتراح السماح للـ البنك المركزي بتحديد فترات صلاحية البطاقات ليس كإجراء حماية للمستهلك، بل كمحفز محتمل لأزمة نظامية. تArgument المؤسسات المالية أن شبكات البطاقات الدولية قد تفسر مثل هذا التجاوز التنظيمي على أنه عمل عدائي، مما يؤدي إلى تعليق الخدمات تماماً في السوق الروسي.

هذا سيخلق كابوساً لوجيستياً لملايين حاملي البطاقات والتجار. قد تشمل العواقب المحتملة:

• توقف مفاجئ لجميع المعاملات على بطاقات فيزا وماستركارد
• حيرة وضيق كبيرين للمستهلكين
• خسائر مالية كبيرة للبنوك والتجار
• انتقال إجباري وسريع إلى بدائل محلية غير مختبرة

موقف البنوك واضح: خطر انهيار نظام الدفع الكامل يتجاوز أي فوائد افتراضية لمكافحة الاحتيال من الإجراء المقترح.

موقف الم regulator

استجابةً لقلق القطاع، قدم البنك المركزي ما يشبه المساومة. صرح المسؤولون علناً أنهم لا ينويون ممارسة هذه السلطة المقترحة حديثاً في الوقت القريب. هذا التأكيد يهدف إلى تهدئة أعصاب السوق ومنع الذعر بين المجتمع المصرفي والجمهور.

ومع ذلك، توقف الم regulator عن تقديم تنازل كامل. البنك المركزي غير مستعد لإزالة البند رسمياً من الحزمة التشريعية. يشير هذا التردد إلى أن السلطة تنظر إلى هذه السلطة كأداة استراتيجية يحتفظ بها كاحتياطي، ربما لاحتياجات تنظيمية مستقبلية أو كورقة مساومة في مناقشات السياسات الأوسع. يخلق هذا التردد عدم يقين يبقي القطاع المصرفي على أهبة الاستعداد.

التكاليف المالية والاستراتيجية

يحذر المحللون الماليون من أن مجرد تهديد مثل هذا التنظيم يحمل تكاليف ملموسة. إذا بقي البند في القانون، قد تضطر البنوك للتحضير لأسوأ سيناريو، والذي سيشمل استثمارات كبيرة في التخطيط الطارئ وتطوير البنية التحتية لقنوات الدفع البديلة. سينعكس هذا الاستعداد حتماً على المستهلكين عبر رسوم أعلى أو خدمات مخفضة.

علاوة على ذلك، قد يسرع عدم اليقين اتجاهاً قائماً بالفعل. يعتقد الخبراء أن إدخال حدود صلاحية البطاقات سيكون بمثابة محفز قوي لتبني أنظمة الدفع البديلة. سيكون المستفيدون الأساسيون هم:

• نظام المدفوعات السريعة (SBP)
• المدفوعات القائمة على رموز QR
• التقنيات المالية المحلية الأخرى

هذا التحول، رغم أنه قد يكون مفيداً لتطوير النظام المحلي، سيكون مدفوعاً بالضرورة وليس بالاختيار، وقد يؤدي إلى مشهد مدفوعات مجزأ وغير فعال على المدى القصير.